经济社会的发展离不开金融,银行是金融的核心,构建合理有效的银行体系是目前经济金融发展的整体要求。为建设多层次银行体系,改善金融服务社会的条件,实现经济金融融合发展,提升国民经济整体运行效率,我国已经开始建设民营银行体系。已有深圳前海、温州民商、天津金城等民营银行开始筹建运行,而对民营银行来说安全性管理至关重要,是一切经营活动的基础和保障。民营银行安全性管理模式和发展路径的选择不仅要借鉴国外的成功经验,更要从中国自身的历史发展轨迹中寻找可借鉴的内容。本文通过挖掘和整理大量的史料,并结合时代背景,运用金融学理论对中国近代民营银行安全性管理进行了专题研究。对1911年到1937年间的民营银行安全性管理机制进行全面阐述,以理清历史真相和发展脉络,从而提炼对现实民营银行安全管理与稳定发展有价值的思路和方法。近代民营银行在安全性管理方面取得了良好的成效,民营银行外部宏观监管机制的变迁与完善,以及银行内部微观管理制度调节的影响是其实现安全性的制度条件。经营管理、服务和产品的不断创新是民营银行发展的内在动力和源泉,为其创造了获得利润的条件。在整个运行中银行同业组织的中观治理与其中介机构的安全性管理服务与制度的建立,为民营银行实现安全性提供了可靠的体系保障。本文以近代民营银行安全性的微观、中观与宏观三个层面的管理为主线研究,即民营银行安全性管理围绕银行内部控制、行业组织自律和外部体系的监管三个层次展开。并在每部分中以时间为轴,体现民营银行安全性管理的发展变迁与逐步完善的过程,文章内容包括七个方面。第一,导论部分,阐述选题背景与研究目的,整理相关文献资料,确定研究思路和方法,对文章研究的相关概念与理论进行界定和阐述,总结研究方法、创新与不足。第二,解析近代民营银行生存发展的外部环境与内部变迁,还原当时的半殖民地半封建社会环境的动荡与恶劣,金融市场被外资银行所控制,世界政治经济的动荡都直接影响国内市场并传导给民营银行,带来风险与危机。国内政治社会的紊乱与经济发展水平的低下,无法建立一个稳定的金融市场,而且金融市场币制混乱、风潮不断爆发等问题又为民营银行带来了不同程度的安全性隐患。民营银行自身发展中的开设高峰与倒闭潮也体现了其经营初期的经验不足与资力薄弱而又风险高的问题。但在这样恶劣混乱的环境中一部分民营银行却生存了下来并得到了发展。不管金融生态环境如何险恶,一部分民营银行通过合理的安全性管理实现了长期稳定的发展。第三,银行内部控制与经营管理的安全性是整个金融体系安全运行的微观基础,民营银行自身如果没有严格完善的安全性管理机制,同业组织自治与外部一切监管活动将无法有效进行。近代民营银行在发展过程中逐渐建立了有效的内部控制机制与合理的经营管理模式,从组织制度的选择到治理结构的确定以及资产负债的管理中都体现了对银行安全性的重视。创先采用股份制制度组建,形成了委托代理关系,逐渐完善治理体系,加强监察与稽核制度,以此提高安全性管理效率,规避操作风险。在资产负债管理中逐渐加强对资金安全性的保障措施,积极吸纳存款,拓宽业务范围,保留充足的资本应对流动危机,提倡抵押放款与信用调查,减少信用风险的发生。第四,同业组织的治理与自律行为事实上是对政府监管的补充,但由于中国近代政治环境的特殊性,银行公会对民营银行安全性管理有着特殊的作用。银行公会联合全国银行的力量制定统一行为规范与准则,随时与政府和外界主体进行沟通交涉,维护银行业整体利益,并且建立有效的安全性管理中介机构,维护银行稳定运行。建立流动性担保机制,在危机涌起、挤兑频现的状态下,为银行提供及时的支持和资助,一定程度上发挥了“银行的银行”作用。以联合准备委员会为基础设立票据交换中介机构,填补银行票据交换所的空白,摆脱了钱庄的牵绊,实现现代化结算体系的初建。在金融欺诈盛行,缺乏严格信用意识的社会环境中,为有效规避信用风险的频发,构建合理的信用体系而提倡银行放款投资的信用调查。第五,政府是制度变迁的主导者,虽然中国近代政局混乱,但政府对金融法规制度的探索和监管体系的建立从未停止。银行通行的法规制度逐步构建并不断补充完善,对银行准入、日常经营到清理退出都有相关的监管要求,限制小银行滥设与倒闭现象,加强了政府的监管力度。逐步建立了以财政部为主导的银行监管体系的雏形,规范银行行为,促进民营银行安全性管理,也实现各届政府的监管利益。此外,社会公众与媒体舆论影响在当时也有很重要的监督作用,社会各界通过舆论和批评,或者通过媒体的宣传与传扬等方式参与银行监管活动。建立了以公共刊物为媒介的舆论平台,要求银行在相关的报刊杂志上披露经营信息,接受公众监督,并通过公开发表评论或撰写文章形式与银行进行间接沟通交涉。第六,近代民营银行的安全性管理机制取得了良好的成效,通过不断深入的安全性管理体系的创设,有效化解和减少了市场风险、流动性风险、信用风险和操作风险等,从而实现了经营良好的民营银行在恶劣环境中的持续利润获得和快速扩张。其成功经验为当下我国发展民营银行提供了从宏观、中观与微观三个层面结合合理进行安全性管理的重要启示。第七,总结全文,得出民营银行安全性的实现要从微观、中观与宏观三个层面进行合理有效管理的结论。探索金融历史,寻找发展规律,得到现实启示是金融史研究的主要目的,本文通过对近代民营银行安全性管理的全面而深入的研究,得到了以下几点启示:首先,民营银行实现安全性管理需要建立合理的宏观监管机制。目前,民营银行发轫之初,所面临的风险和不确定性无法估量,监管当局应该逐步建立合理的民营银行监管体系,出台相关的监管法规制度,严格推行法规条例,对民营银行进行有效管控。要在法规制度的制定中注意对风险的防范和管理,从事前预防的准入开始,经营过程的监督与约束,到最后的退出清理为止都要制定严密的制度条例。既要保障民营银行的安全性管理,还要鼓励发挥其积极的创造力和潜能。在目前金融分业经营与监管的体制下,银监会要严格执行民营银行的业务经营的合规性及审慎监管。银监会依据银行法规和资本管理办法来促使我国民营银行规范、合理、审慎经营,控制其经营风险,保障安全性。监管中发现问题应及时处理和解决,建立民营银行总体风险判断机制,从而提高监管的协调性,为民营银行经营发展创造公平、安全、有活力的市场环境。民营银行的稳健经营和平稳发展离不开中央银行的流动性支持,中央银行作为“银行的银行”,要有效履行其最后贷款人的职能,充分发挥日常的流动性支持和危机的救助功能,要依托货币市场,适时适度地运用传统的和创新的货币工具来影响民营银行的流动性,控制或缓解民营银行的流动性风险,为民营银行安全运营与长期发展提供保障。其次,民营银行要实现安全性发展需要构建有效的中观治理体系。民营银行的发展必须有中介组织的协调和管理,给予及时的救助和保障,如行业自律监管系统的构建与社会舆论监督系统的完善,能为民营银行确定经营管理方向,提高防范道德风险的能力。目前,银行业协会作为行业自律组织,通过不断完善监督与协调银行的作用,加强行业内部自律和约束制度的建设,积极辅助银监会和中央银行来帮助民营银行提高其安全性管理水平。政府对国有银行的约束与担保有逐渐放开的趋势,有意加强银行的自主经营意识,通过市场机制来强化银行监管。因此,建立流动性担保机制显得更为重要,民营银行要维护存款人利益必须在危急时刻获得充足的流动性,或者对流动性提供一定的保险。建立和完善存款保险制度可以实现流动性担保问题,增强民营银行在金融市场上的业务竞争力。而且让民营银行存款人也承担一定的风险以强化其风险意识,并审慎选择民营银行进行往来,强化市场对民营银行审慎经营的约束机制,抑制业务经营中可能存在的道德风险和逆向选择行为,及时补充资本金,合理控制风险加权资产,维持合理可置信的资本充足率。民营银行的成功运行与营业规范中,信用中介机构是不可缺少的内容,通过信用中介提供的信息共享机制,可以识别市场风险,化解贷款和投资中的逆向选择问题,实现银行营运资金的安全性。目前,我国征信和信用评级中介机构有了初步的发展,已经建立初步的征信机制和评级体系,但其信用中介机能作用不够显著,对规范和防范银行信用风险的效果不佳。信用中介机构要为民营银行提供更多的安全性管理服务,必须要建设和完善其内部组织体系,做好企业和个人信息的相互连接,要明确企业间的信用沟通和公开情况,提高信用调查的全面性和专业性,改善不严密的管理章程,解决好信息共享深度不足问题,为民营银行的规范发展和安全性管理提供积极作用。最后,民营银行安全性管理的实现需要严谨的微观管理模式。严格有效的内部控制与经营管理机制是民营银行实现安全性管理,获取利润并长足发展的必要条件。通过制定严密的内部管理章程,建立合理的内部治理结构,从员工行为到资产负债业务的开展都应合理规范运作,时刻管理安全性。在吸收存款与发放贷款时都要遵守安全性管理原则,要保证内部资金的充足性,防止追求高额利润而忽视风险。民营银行要保持充足的资本保留,提高银行内部抵御风险的能力,达到监管法规所要求的资本充足率。目前,民营银行补充资本的方式更加多样化,但通过金融创新和金融市场的有效性,用市场手段补充资本,提高资本充足率是其主要途径,从债券市场和股票市场进行合理融资。民营银行坚持经营的差异性,以独特的业务经营,赢得竞争力,还要积极调动民营银行内部的创造力,以不断的创新来规避经营环境和市场不确定性造成的风险。近代民营银行在经营管理以及制度建设中具有丰富的创造性,从银行组织的制度选择到经营业务的管理,银行市场的开拓到金融产品的丰富都有积极活跃的创新行为。此外,还要处理好民营银行与政府之间的关系,保持银行经营管理的独立性。民营银行的独立性是其发挥活力,提高创造性的前提条件,经营管理不能处处受制于政府意愿,除了遵守相关法规制度等的规范,经营管理要自由化,独立发展,民营银行才能有更长远的发展前景。本文的创新之处,第一是研究视角的创新。从安全性管理角度研究近代民营银行业属于目前研究较少涉足的领域,在目前可查的文献资料中尚未发现有文献对近代民营银行进行全面多层次的安全性管理研究。第二,对近代民营银行经营管理的内部机制、中介组织与外部体制结合起来进行系统研究。学界对民营银行的个案研究较多,但是重点基本都集中在某个民营银行的投资放款概况上,银行发展的内部因素和外部环境结合起来系统全面研究的不多见。第三,以大历史观动态研究。现有的研究都集中在某个角度或者某个特定的时间点上,从金融经济、社会公众环境等综合的角度动态研究较长时期民营银行发展的很少。