随着当前信息技术的快速发展,大数据、区块链、人工智能、云计算等技术日趋成熟,其技术溢出效应明显,与各行各业结合日趋紧密。在金融领域,金融科技作为金融与科技融合的产物,已成为全球各国与各行各业未来产业规划中的重要组成部分。日新月异的金融科技一方面给商业银行带来了先进的业务模式与技术手段,加快了商业银行数字化转型,另一方面也对商业银行传统的经营理念造成严重冲击。面对金融科技时代浪潮,各商业银行应该如何积极应对、借势发展,国家有关部门又该如何借助金融科技发展的科技红利推动金融行业转型升级、良性发展,是未来较长一段时间内的重要议题。本文基于相关文献研究基础,从经济学视角出发,首先梳理了金融科技与商业银行盈利能力之间的相关基础理论。其次分析了金融科技对商业银行盈利能力的影响机制,并进一步将商业银行按属性分为国有行、股份制和城商行三类,进一步细化金融科技对不同种类商业银行的影响。再次,本文使用三大类28家商业银行2017-2021年的数据,采用双向固定效应分析金融科技对商业银行盈利能力的影响,借助经营效率的中介效应梳理其具体的影响机制,并按商业银行种类分别进行回归,以检验不同类别的商业银行受到的来自金融科技的影响是否具有显著的差异性。最后,在稳健性检验部分,本文选用替代变量再次进行回归,以此验证前文实证结果是可靠的。研究发现:（1）商业银行金融科技的发展可以切实增强其盈利能力;（2）基于经营效率的中介效应显著;（3）金融科技对商业银行盈利能力的影响确实存在异质性,且对国有银行的促进作用更为明显。结合理论分析和实证结果,本文提出在金融科技背景下政府及银行业政策建议,具体包括:政策监管方面,政府部门要坚持统筹协调,做好战略布局,健全金融科技监管体系,明确银行与非银金融机构职责分工,推动行业整体协调发展。商业银行方面,对于金融科技发展的重要地位及其变革性作用应有充分的认识,要坚持加大内部科技投入,积极展开外部合作,结合自身现有优势抢占转型发展先机;同时积极推进内部管理实践的同步转型,提高经营效率,提升行业整体核心竞争力。