进入二十一世纪以来,中国国内金融市场的第三方支付业务发展取得了令人瞩目的成效和长足的进步,这与互联网快速发展带来的网络电子商务与银行电子信息改革是密不可分的。然而改革并不是一件一蹴而就的事情,在第三方支付行业快速发展历程中,行业经历了初步探索时期、互联网爆发式增长时期、移动支付井喷爆发时期三个截然不同的阶段。时至今日,第三方支付已经在多元化的支付场景和业务范围得到广泛应用与开发,这也是加速金融改革的必经之路。与此同时,在第三方支付业务快速发展的过程中也逐渐的暴露出一系列问题,包括但不限于部分非银行支付机构互联、直连,通过一些手段与方式违反规定进行跨行清算;部分机构在尚未获得主管部门许可的前提下开展非法支付业务;金融机构违规经营、擅自挪用客户备付金等各种各样的风险事件也频频发生,诸如此类的违法违规行为与操作,在很大程度上扰乱了国家金融市场正常发展秩序,造成了诸多潜在的金融风险和隐患,严重损害了消费者的合法权益。在这样的背景和前提下,2016年起我国第三方支付正式进入强监管时代,相关主管部门发文的节奏越来越快,加速出清,直至“断直连”和“交备付”全面落实到位。对于第三方支付机构尤其是中小支付机构而言,强监管政策和配套整改措施的落实直接改变了传统支付交易结构和盈利模式,导致企业面临经营困局。中小支付机构当下最适合的战略发展方向,则是回避与支付宝、微信支付在C端业务上的正面竞争,深耕本机构的B端商户和细分行业,提供除支付服务以外的行业综合解决方案,由单一支付渠道业务向服务商户、经营商户,并且具备一定科技开发和技术整合能力的金融科技公司转型。本文将立足于对第三方支付行业的深入分析,剖析强监管政策落地的前因后果,以及对支付机构产生的巨大影响,使其面临重大转折和经营困局。通过对不同转型模式的解析和实际案例分析,为TL公司寻求合适的业务转型方向。首先,本文针对我国支付产业结构和第三方支付的宏观市场环境展开阐述,较为详细的对可能会影响支付供需以及价格弹性的因素进行了分析和判断,本文认为一个安全、高效且稳定的支付体系对于货币政策贯彻与执行、维护金融市场环境稳定、加强各个金融市场之间的有机密切联系、提升和增强社会公共管理水平、推动普惠金融相关业务的快速发展等毫无疑问具有非常重大的现实意义,而第三方支付是支付供给的一种新方式和重要补充。在接下来的篇幅当中,本文着重强调了在目前的支付市场环境当中,第三方支付行业存在的风险,以及伴随强监管政策的实施,对第三方支付机构造成的影响和冲击,而中小支付机构更是面临了经营困局。本文通过对行业集中度分析和各项支付业务的交易趋势分析,得出中小支付机构需深耕B端商户,提供多元化的行业综合解决方案作为业务转型的方向。根据不同的转型模式研究与分析当中,较为深入地分析了不同模式的实现方式差异以及阻碍因素和壁垒。随后,本文通过对TL公司实际经营情况、内外部资源以及公司业务转型规划剖析的基础上,从深入B端业务布局、精简个人业务板块、争取具有竞争力的支付渠道成本、业务风险管理与控制、公司成本管理与核算以及组织结构优化等六个不同层面与角度,为TL公司有针对性地提出业务转型的建议和对策。在本文的结尾部分,对TL公司现行阶段的转型工作进行了总结与分析,概括了这次研究工作对中小支付机构在实践方面的一些借鉴与参考价值,并且客观说明了本次研究中存在的一些局限性和不足之处。未来,必定会以B端支付为基础,同时加强商户综合服务能力,从单一渠道业务向金融科技服务商的转型方向更具前景和富有想象空间。而随着技术的革新和数字货币的出现,整个第三方支付行业的发展也必定会迈入一个新的发展阶段。