小微企业在促进经济发展和社会稳定中发挥重要的作用。我国目前尚处在发展中国家水平，发挥小微企业吸纳就业、多样性创新作用为我国经济发展打下良好基础。但长期以来，小微企业融资难、融资贵一直是世界性难题。小微企业在商业银行业务中的重要性逐步提升，在利率市场化背景下，相比竞争激烈、利差收入水平极低的大中型企业，小微企业成为商业银行的重要目标客户，各股份制商业银行、城商行纷纷将小微企业客户作为新的业务增长点和利润突破点，商业银行在扶持小微企业发展方面具有充足的意愿。但小微企业经营不规范、管理能力差，且经营极易受经济波动影响、抵御市场变动能力差，生命周期短。因此，小微企业贷款业务要求商业银行具备更高的风险预测技术和风险管理能力。目前商业银行在小微企业信贷风险管理方面缺乏有效的管理机制。构建一套专门针对小微企业的风险管理体系能够对小微企业违约风险进行客观评价，不仅有利于解决银企信息不对称问题，为商业银行授信决策提供有力支撑，提高风险管理水平和竞争能力，同时改善小微企业融资状况，降低融资成本，为实体经济发展提供资金支持。
　　因此，本文尝试研究小微企业信贷违约影响因素，为商业银行小微业务风险管理提供借鉴。
　　本文的主要内容:一、介绍本文背景、研究意义和研究方法;二、介绍我国小微企业划分标准、相关政策支持;三、介绍小微企业信贷违约研究理论和分析方法;四、根据历史研究成果总结小微企业信贷违约原因和影响违约的因素;五、根据研究成果及商业银行信贷实践，搜集数据、提取变量，构建小微企业信贷违约模型，最后利用Logistic回归模型对小微企业信贷违约行为进行实证分析。六、提出相应的政策建议，指出论文存在的不足之处。
　　本文以X商业银行发放的小微企业贷款为研究对象，在原有理论指标体系基础上，结合卡方检验方法进行变量筛选。研究表明小微企业年利润、资产负债比、股东数量、用工人数、年龄、本地购置住房、贷款年利率及还款方式等8个变量对小微企业信贷违约产生显著性影响。模型拟合度良好，预测结果较好。