为了进一步实现乡村振兴的战略目标,党和国家对“三农”领域的重视程度不断加深。国内金融机构开始加大力度服务“三农”领域,解决好农民农村在农业生产过程中出现的资金需求问题,由此农户贷款发展势头强劲。伴随涉农贷款量的增长,从而引发涉农不良贷款余额逐年增长,涉农贷款不良率显著升高。2018年A农商行涉农贷款违约数额较大,因贷款管理等问题收到过多张罚单。本文以A农商行为例,分析农户贷款信用风险产生的原因,并提出对策。本文的核心内容包括以下几个方面。首先,介绍案例情况,主要包括A农商行的基本概况、涉农贷款量及占比情况、不良贷款率及涉农不良贷款率等。其次,从外部环境、农户、政府以及农商行信用风险管理这几个方面分析A农商行近年来信用风险高企的形成原因。重点分析以下几个方面因素对农户贷款信用风险的影响:A农商行贷前调查困难而造成信息不对称,农户贷款效率低下;农户生产抗风险能力差,生产经营能力无法保障;农业资源整合水平有限,智能化科技农业发展缓慢等。最后,分别从A农商行内外部提出信用风险防范对策。主要包括:开展“整村授信”工作,加大发展普惠金融力度;建立农户电子信息档案,数据动态追踪防止信息不对称;通过基层组织推进集约化经营,建设良好的农户信贷环境;利用互联网技术发展智能化科技农业,扩大农户贷款政策覆盖范围,加强农业资源整合。其中,本文对“整村授信”这一新型授信模式重点论述,分析这条模式相对于传统授信模式的特点及优势,积极探索出一条全新的农业信贷模式,既能解决农户生产经营中资金不足的问题,又能够有效预防和规避涉农贷款中潜在的信用风险。农户生产因其周期长、变现慢、抗风险能力差等弱势性质导致其还款能力低下,由此商业银行要求更高的贷款利率,而利率的提升致使农户贷款不良率高发恶性循环。本文认为解决这一问题的根本途径是增强农户的生产经营抗风险能力。因而需要政府基层组织、商业银行等多主体共同发力,实现资源有效整合,保障农户的生产经营能力,对农户贷款风险防范具有积极作用。