随着经济的迅速发展，个人理财业务经过了萌芽期、发展期、考验期、成熟期并逐步发展起来。虽然对个人理财还没有一个统一的定义，但其以保值增值、协调一致、计划性等为主要原则并拥有价值增加、有偿服务、委托服务、个性化、多元化等特征。在我国由于政府为个人理财业务的发展做了大量的工作，所以其未来发展的潜力和空间巨大，而高端客户将成为竞争的热点。该业务在金融机构和客户之间起到了桥梁纽带、和协调一致的作用，其发展推进了中国经济体制的改革并有利于银行的业务转型，因而将会深刻影响到中国混业经营的发展路径。 由于国外商业银行在资金实力、经营管理机制、规范操作和中间业务上优势明显，再加上其业务组织架构扁平化，且重视该业务的发展，而国内商业银行业也拥有信誉、网点等方面的优势。开展个人理财业务是我国社会经济及银行业发展的必然趋势，其提升了银行业的经营层次，改变了银行传统的盈利模式，并向多元化、品牌化、个性化方向转变。但由于该业务在我国受政策性因素影响较大，同时由于产品同质化趋向严重、从业人员缺乏专业知识、市场营销观念滞后、销售网络不健全、缺乏独特价值内涵、服务不到位、创新力度不足、网络化程度低等不利因素制约了该业务的发展。所以应加快我国银行业从分业经营向混业经营转变和市场化改革、加快培养和引进复合型专业人才、加强金融机构之间跨行业的合作、丰富理财业务内涵、提高思想认识、加大理财产品的创新力度、并加快银行从大众化服务向个性化服务的转变，采取必要的措施进行市场细分、营造品牌效应、加快网络化进程，并主动出击创造市场，提高银行的核心竞争力。 综上所述，可以看出将个人理财业务作为银行业务发展的战略重点，符合现代商业银行的发展趋势和银行业竞争的要求，体现了“以市场为导向、以客户为中心”的现代商业银行经营理念，是实现银行从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的负债、资产、中间业务相结合的多功能个人理财服务转变的重要途径。个人理财的进一步发展将成为扩展银行业务功能的最主要内容；成为银行业务产品提供给目标客户的最主要渠道；成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。只要从业人员能够发挥自身的主动性、扬长避短，中国商业银行必将成为我国高速成长的个人理财市场的主角!