中国利率市场化的加速发展，极大地促进了中国金融行业的成长，伴随着城乡居民收入水平不断提高，居民为实现资产升值而进行投资的需求不断增加。与此同时，各金融机构为争抢客户资源，抢占市场份额，争相开展推出自己的理财业务并提高自身业务水平，从而满足客户的多元化投资需求。随着中国金融行业混业经营的日益发展，金融机构要想在日益激烈的竞争中取得一席之地，必须要有自己的核心产品，而理财业务便成为其抢占客户资源的重要手段之一。在这种大背景下，2011年以后的理财产品发行数量呈现出“爆炸式”增长。在理财业务快速发展的同时，也面临着一系列的问题，如服务渠道单一、产品同质化严重等，这些问题势必会阻碍金融机构业务的可持续发展。因此着手于交通银行个人理财业务的发展现状，对当前理财业务所存在的问题进行深入分析，提出了相应的发展策略。在泛资管时代和信息化的大背景下，客户投资意愿走向理性化和多元化，商业银行如何沉着应对，把握自己的客户群，拓宽自己的理财市场，已成为金融机构普遍关注的问题。因此本文通过对交通银行个人理财业务存在问题的深入研究提出符合交通银行个人理财业务发展的策略建议。
　　本文希望通过对交通银行个人理财业务的深入研究，制定交通银行个人理财业务未来发展的策略建议，对交通银行个人理财业务的可持续发展具有积极作用。本篇论文以交通银行个人理财业务作为研究对象，针对现有的问题以及现象提出更加科学化、合理化的建议。首先阐述了本文的研究意义、国内外研究现状、研究内容及方法和创新之处。其次对个人理财业务的相关理论知识进行梳理，阐述了个人理财的概念及分类，介绍了中国个人理财的发展历程，说明了中国个人理财业务风险等级标准，解释了个人理财业务风险控制的基本理论。再次讲述了交通银行个人理财业务的发展现状及问题分析，详细介绍了交通银行的概况、交通银行个人理财的发展历程及现状、交通银行的个人理财产品结构、交通银行个人理财的主要理财产品、交通银行个人理财业务内外部因素分析、交通银行个人理财存在的问题及成因分析。再次在借鉴国内外其他银行的先进经验和做法的基础上，提出对交通银行个人理财业务的启示。最后，通过对问题的深入探讨分析，找出相对应的解决途径，以期能够保障相关发展策略的顺利实施。
　　基于上述的研究和分析，本文分别从产品差异化、风控管理、提高中间业务收入、人员管理和营销模式这五个不同的维度提出相对应的策略建议。总体而言，这些策略是建立在借鉴国内外诸多商业银行的先进经验及做法的基础上，再结合自身在交通银行基层工作多年的经验和教训，以期待交通银行个人理财业务在未来能够实现又好又快发展。