农户是农村的重要经济主体和细胞，贷款被普遍认为对经济发展有明显的促进作用，然而农户作为中国最主要的低收入人口，一直被银行等金融机构视为成本高、风险大的边缘客户，贷款需求作为农户一项重要的基本金融需求并没有得到满足。本文目的在于分析我国农户在向正规金融机构融资时所面临的金融排斥状况，并探讨影响金融排斥程度的相关因素。文章首先针对贷款这项金融产品，用金融排斥经典的六维度分析法依次分析我国农户面临的地理排斥、评估排斥、条件排斥、营销排斥、价格排斥和自我排斥状况。然后用机构渗透性、使用效用性、产品接触性三个指标构建一个金融包容性指标，实证分析各地区农户面临的金融排斥程度，并建立双断尾回归模型探讨与金融排斥程度相关的金融层面的因素。实证结果显示，金融包容性指数与农户储蓄水平负相关，而与金融机构不良贷款水平正相关。最后根据研究结果尝试提出提高金融包容性的措施，分别从金融机构、农户、政府的角度探讨如何降低农户面临的金融排斥程度，提高农户的贷款可获得性。