利率市场化是指,利率水平不再由一国的货币管理当局直接决定,而是由该国的资金市场的供求关系来决定,从而使得货币管理当局可以更多地以间接的方式,以市场参与主体的身份来影响市场和利率的变动。从目前国际情势看来,基本上大多的发达资本主义国家和一部分的发展中国家都已经完全或基本实现了利率的市场化改革。历史数据告诉我们,西方诸国确实在市场化的大潮中受益匪浅,其资本与金融市场的运行效率和对资源配置都得到了提升和优化,从一定程度上推动了整个国民经济的发展。当然,也有部分国家在实行利率市场化改革之后,出现了银行倒闭,经济危机等情况。利率市场化是一项运作难度高且构架庞大的工程,其运作将对整个国民经济的不同领域产生不同效果的影响。由于我国长期实行利率的严格管制,商业银行并没有对利率的自主定价权,只是较为被动地接受央行给定的利率水平,因此不管是对利率管理理论的理解还是从应对风险的处理方法方式上都存在着严重地不足,这在一定程度上抑制了其自身的发展。从长远角度来看,利率市场化改革将会对整个银行体系发展带来积极性的效应,但从近期分析,其势必会对我国正处于襁褓之中的银行系统带来一定的冲击和威胁。利率市场化的步伐在我国从90年代初直到现在,也己经历了近20多年的发展,在这20年的风雨中,其究竟对我国的银行体系产生了什么样的影响,我国的商业银行应该如何正确的认识利率市场化,面对利率的不断放开,风险的不断加剧,我国的商业银行又该如何理性地应对利率市场化,提升自身的实力,稳定健康地发展,已成为目前我国银行业亟待解决的任务。本文首先通过国内外关于利率市场化改革的相关文献,开拓思路,而后简单的介绍了利率以及利率决定的相关理论和概念,由此引出利率市场化的基本意义和其理论依据,从而概括出了利率市场化的一般含义。随后,又分别介绍了利率市场化在我国发展的历程、发达国家和发展中国家利率市场化的实例来归纳出利率市场化对国外银行业的影响,进而总结其经验教训,以对我国的银行业加以启示作用。而后,从统计分析和实证分析两个角度,分别从银行的盈利性、结构性和风险安全性角度探究了利率市场化对我国银行业发展各方面的影响效果,同时将我国银行分为国有制和股份制两种类型,使用面板数据进行回归分析。最后,得出市场化给我国银行业带来的积极意义以及压力和挑战,从而提出相关对策。