近年来,随着国家的大力支持,小微企业发展迅猛。截止到去年,全国小微企业总数超过4400万户、个体工商户超过9500万户,其在我国当前处于经济韧性、就业韧性的重要支撑。自新冠疫情爆发以来,当前宏观经济环境错综复杂,国际政治经济态势仍不明朗,对小微企业、个体工商户的生存和发展带来了很大的冲击,李克强总理多次在国务院相关工作会议上指出要进一步有针对性地加大小微企业的投资扶持。工商银行广州分行作为广州地区市场规模占比最高的国有商业银行,对此责无旁贷。近年来针对服务实体经济、支持小微企业作出了一系列措施,小微企业信贷规模连年高速发展,有贷户数、贷款余额呈几何式增长,与此同时自身就小微信贷的风险防控也承担着巨大压力。为此,着力提高小微企业信贷风险防控水平既是银行长期稳定运营的管理需求,又是银行面对着日趋激烈的同业竞争的必然要求。本文以工商银行广州分行为研究对象,通过运用文献分析法和案例分析法等研究方法,基于信息不对称理论、信贷配给理论和企业生命周期理论为基础,结合国内外的文献与研究成果,围绕研究对象当前的小微企业信贷发展情况及风险防控现状进行分析,归纳其在风险防控当中存在的问题,并深刻剖析引致问题发生的成因,进而针对性提出相关优化策略。经过分析,本文发现研究对象在小微企业信贷风险防控中存在着不良贷款潜在风险不断暴露、客户资质良莠不齐、对突发公共事件应对能力较低以及小微信贷人员从业经验不足等问题。归结其成因,主要因为信贷产品与客户需求不匹配、信用评级模型不科学、应急管理体系不健全以及人才培养机制不完善所导致。为优化改进当前的现状,本文对工商银行广州分行小微企业信贷风险防控工作提出了相应的优化建议:一是开发适应客户需求的信贷产品,在产品设计和使用体验上要匹配小微企业的融资需求,防止短贷长用、贷款错配;二是要适时更新优化信用评级模型,充分发挥工商银行的科技力量和利用行内外存量数据,完善小微企业的信用评级模型,作为准入、定贷的条件,实现风险控制前移;三是要健全应急管理体系。新冠疫情的发生对于商业银行的信贷风险防控提出了新挑战,需要在分支行层面健全应急管理体系,对于突发环境和事件的发生做出妥善的处理,从而提高小微企业贷款在存续期的信贷风险管控水平;四是要完善人才培养机制,从加强后备队伍建设、改进人员考核导向、打造小微信贷专家队伍与强化培训并跟踪效果几个方面入手,管好“人”从而为小微企业信贷风险防控工作的可持续发展奠定良好基础。