随着我国居民可支配收入的增长,社会消费结构开始向健康、安全、享受发展型转变,人民对生活品质有了更高水平的追求。但当前阶段,人口老龄化、慢性病低龄化、环境恶化等诸多不利因素威胁着人们对健康体质、高品质生活的追求。2016年,党中央国务院颁布的《健康中国2030发展规划》对健康事业的发展做出了全面指导规划,强调以预防为主,以中医治未病为指导理念,构建具有中国特色的健康体系;同时强调商业健康保险的保障作用,鼓励加快发展新型的相关保险,增强保险健康管理服务能力。十九大进一步提出,将“健康中国”提升到国家战略层面,并在“健康中国”的宏伟蓝图中多次提及商业医疗保险,强调利用市场机制,用商业医疗保险的手段来为人民提供多层次、高水平的健康保障。2018年,我国恩格尔系数下降到28.4%,消费水平成功迈入发达国家水平行列。消费结构虽有所改善,但距离“健康中国”要求的健康管理目标还有较大差距。近些年来,我国普通商业医疗保险发展较快。作为社会医疗保障体系中的重要组成部分,商业医疗保险在满足新时代人民多样化、多层次的医疗健康需求方面起了重要的作用,但医疗费用支出的控制和人民的健康风险并未得到有效控制。2018年,全球医疗消费增长率为8.4%,比当年3.1%的通胀率高出5.3个百分点。这既反映出医疗成本的快速上升,也对商业医疗保险控费提出了更高的要求。我国普通商业医疗保险发展总体规模有限,没有形成系统化的商业医疗保险经营体系,缺乏相应的健康管理服务能力。因此,适应市场新的需求,推动普通商业医疗保险向健康管理转型,促进商业医疗保险实现“质”的突破是本论文研究的主要目的,并且具有重要的理论与实践意义。在此基础上,本论文以经济学、保险学和医疗卫生学等理论为指导,从我国商业医疗保险的发展现状与功能出发,深入研究并提出了我国普通商业医疗保险向健康管理转型的必要性及转型实施的创新路径,试图改变普通商业医疗保险目前仅具有单一的费用补偿功能,让商业医疗保险具有适应不同人群需求的健康管理功能,真正做到为人民健康保驾护航。论文研究主要分为六章,各章主要研究内容和主要观点如下:第一章是导论。本章首先从国家、社会、保险公司和消费者四个角度分析了我国商业医疗保险向健康管理转变的目的和意义;其次,通过对比研究国内外文献的研究现状和发展实践,找到了研究的问题所在,也是本文进行研究的前提;最后,对本文使用的研究方法、创新和不足做了总结概括。第二章是我国商业医疗保险的演变发展和面临的挑战。笔者将商业医疗保险纳入社会医疗保障体系中,通过对比分析商业医疗保险和社会基本医疗保险的异同,并结合本文主题,将商业医疗保险的发展阶段进行了创新型地划分——增加了综合健康管理阶段;并在此基础上进一步归纳总结出普通商业医疗保险的定位和主要功能;最终分析得出我国普通商业医疗保险在产品供给端、利益主体端和运作机制端等存在的问题严重制约了商业医疗保险健康管理功能的发挥。第三章是我国商业医疗保险向健康管理转型的必要性分析。本部分首先从不同专业视角对健康管理的定义做了分析,并对本文主题涉及到的“健康管理”和“转型”创新性地做了概念界定;再从社会基本医疗保险与商业医疗保险的社会分工角度、经济消费结构角度、慢病健康管理角度、社会人口老龄化和医疗健康大数据技术角度等方面展开分析我国商业医疗保险向健康管理转型的必要性。第四章是国内外商业医疗保险和健康管理融合的成效与问题,是本文的重点之一。本部分首先将商业医疗保险按照消费群体的收入水平进一步,将普通商业医疗保险最终划分为高、中、低三类保险。案例分析分别选取国内外最具代表的保险公司或保险产品,高端医疗保险案例采用英国保柏集团、中端医疗保险采用平安健康险公司提供“平安E生保”、低端医疗险则采用“微医保”作为案例来分析其各自的特点优势;通过对比分析发现目前国内外的商业医疗保险在向健康管理转型过程中存在着四大问题,为下一章的创新路径埋下伏笔。第五章是我国商业医疗保险向健康管理转型的创新实施路径。基于上一章对商业医疗保险与健康管理融合的成效与问题分析,提出了适合中国特色的创新发展路径,既考虑到中国特色又考虑到时代发展的方向的创新发展道路。一条是基于中医治未病的特色商业医疗保险全流程全生命周期的慢性病健康管理路径,从前端健康信息的搜集到后端康复治疗,利用中西医相结合的方式,互取所长,为人民群众提供更加完善的商业医疗保险健康管理服务;另一条是为了适应现代科技的发展,走科技赋能保险的道路,针对当前较为热门的现代科技,并结合其他险种的设计思路,用现代科技打造商业医疗保险和健康管理服务的新路径;并且对已在探究阶段的某些路径的环节采用案例来论证其可行性。第六章提出了如何走好两条创新路径的配套建议。本部分从产品、公司和行业三大角度分别提出了部分有借鉴性的配套建议,推动商业医疗保险向“群体定制化、个体个性化”健康管理方向发展。论文的主要研究特色及创新之处在于:一是选题新颖。本文立足于新时代国民对美好生活的更高需求,论证分析了我国商业医疗保险的功能由传统的经济补偿为主向健康管理转型的必要性及实施路径,选题具有前瞻性和新颖性。文章选题来源于《健康中国2030发展规划》,但该规划也仅是简单提到了商业医疗保险,而未对商业医疗保险向健康管理转型提出具体的路径。学术界对商业医疗保险和健康管理两大学科融合的探究也相对孤立,未能形成系统的理论。二是多学科综合、内容创新。将保险学、中医药学、健康卫生学等多学科综合,探索了商业医疗保险与健康管理相融合的具体实施路径。本文结合现代科技并借鉴车险新产品“里程险”设计的思路,对商业医疗保险向健康管理转型融合进行了险种创新和路径创新的大胆假设。这些探索既具有难度,又具有新颖度。本文研究的不足之处:一是跨学科内容多,综合性强,医学专业知识略显非专业。二是系统性的数据较少,缺乏相应的实证研究。