个体工商户是C农商行信贷业务的主要服务客群,目前C农商行的个体工商户信用风险评级运用专家经验定性评价模式,该模式存在审批效率低、审批决策主观性强等突出问题,影响了C农商行对个体工商户的信贷风险控制能力和效果,无法满足C农商行业务高速发展的需求,故改进个体工商户信用风险评级是C农商行信贷业务取得突破性进展的关键。本文对国内个体工商户现状及国内外个人信用评价体系现状进行了分析,结合C农商行基本情况、C农商行个体工商户信用风险评级现状及存在的问题,探索建立C农商行个体工商户信用风险评级模型,对现有评级流程进行优化。本文研究的重点有四:一是解决个体工商户贷款风险预测性差的问题;二是解决个体工商户贷款审批效率低下的问题;三是解决个体工商户贷款评级所需材料冗杂的问题;四是解决现有评级体系客群划分“一刀切”的问题。本文的创新及特色主要有以下三个方面:（1）建立了C农商行个体工商户信用风险评级模型。通过对借款人的婚姻情况、近2年信用卡逾期次数、经营行业等指标进行量化分析,并结合客户真实还款表现最终选取教育程度、近2年信用卡逾期次数、经营者所属行业等十一个指标,建立了个体工商户信用风险评级模型。（2）解决了C农商行个体工商户贷款专家经验定性评价模式效率低的问题。针对个体工商户违约概率＜20%,[20%,90%),≥90%的三种情况,分别采用“直接通过”,“专家审批”和“拒绝”三种方式控制贷款风险,通过清晰明确的决策策略节省45%的人工审批成本,有效提升C农商行个体工商户信贷授信的效率。（3）改变了C农商行个体工商户信用风险评级。通过将原有专家经验定性评价模式改变为模型评级法、将构建的信用评级模型引入个体工商户贷款审批流程,减少了客户经理初评阶段资产负债表、逻辑检验、软信息不对称分析等五个步骤,改变了C农商行现有个体工商户信用评级体系所需材料冗杂、客群针对性不强的问题。