农村信用社是我国农村金融体系的主力军,对于我国的经济发展有着重要的贡献作用。然而随着经济金融的发展,农村信用社由于自身存在的一系列弊病,无法满足“三农”和中小企业日趋多样化的需求。为了解决金融供求不一致的问题,国家对于农村信用社进行了一系列的改革,农村商业银行在这改革的浪潮中应运而生。2001年张家港农村商业银行、常熟农村商业银行、江阴农村商业银行成立,成为首批由农村信用社改制为农村商业银行的试点地。2004年改革在21个省市全面推开。截止2012年6月份全国一共组建了247个农村商业银行。农村商业银行改造进程迅速,经过股份制改造的农村商业银行较信用社具有管理更加规范、资本更加雄厚、股东更加多元化等一系列优势,相对于信用社能够更好的满足三农和中小企业的贷款需求。然而农村商业银行发展现状是否全面摆脱了农村信用社时期的弊病?农村商业银行在发展过程中面临哪些有利的或者不利的内外部环境?对于内外部环境中的不利因素应该采取何种方式进行应对?本文选取了合肥市科技农村商业银行作为研究对象对此类问题进行探讨。合肥市科技农村商业银行是由合肥市信用社改制而成,于2007年2月成立。近几年来各项经营性指标呈增长趋势。本文首先从农村金融改革的历程中探析了合肥市科技农村商业银行的成立缘由,通过合肥市科技农村商业银行的年报和其它数据分析了合肥市科技农村商业银行的经营状况,然后分析了合肥市科技农村商业银行所面临的内外部环境。内部环境主要是利用产业经济学、发展经济学、制度经济学等理论从企业布局、人力资源、企业文化、内部产权结构、业务创新、风险管理等几个方面进行分析阐述。外部环境主要利用了PEST分析法、波特五力竞争模型分析合肥市科技农村商业银行所面临的宏观和微观环境。PEST分析法中主要得出了合肥市科技农村商业银行主要面临着较严峻的声誉风险和较强的监管力度。波特五力竞争模型中得出合肥市科技农村商业银行面临着大客户较强议价能力和替代产品生产商的威胁。最后在环境分析的基础上提出了应对这些不利环境因素的建议与对策。在应对内部不利环境上,在巩固本土市场的同时要实施走出去战略；加强文化与人才建设；加强内部管理；针对外部不利环境,应该加大宣传以应对严峻的声誉环境,加强业务创新以应对替代产品生产商的威胁,加强客户定位与大客户的营销、管理与维护以降低议价能力。