随着我国加大对农村建设的投入，农业发展银行被赋予更多的职能。“商业性贷款业务”作为一个全新的概念，不可回避地摆在农发行的面前。政策性银行为什么要开办商业性贷款业务，对商业性贷款业务如何把握和管理，怎样促进农发行商业性贷款业务的良性发展，是当前农发行面临的重大理论和实践课题。 2004年下半年以来，农发行商业性贷款业务取得了初步成果。但由于历史原因，农发行长期从事政策性贷款业务，在内部组织结构、经营理念、贷款政策等诸多方面还不适应商业性贷款的要求，在运行过程中也反映出诸多问题。本文首先介绍了农发行的历史背景，陈述了农发行开办商业性贷款的必要性，然后分析了农发行的优势、劣势及贷款对象的主体，进一步剖析了商业性贷款业务发展中存在的问题，提出了改进的信贷策略，包括贷款流程的重新设计，对贷款客户进行细分，构建中小企业的贷款模式，最后，提出了商业性贷款良性发展的若干建议。