当前中国经济已进入新常态,深入推进利率市场化、汇率形成机制市场化、人民币国际化为主要特征的金融市场化改革步伐不断加快,尤其是自2014年11月来连续六次降息、五次降准,利率放开、息差收窄,这对国内商业银行发展转型提出了新的挑战。在G20峰会上,习近平强调,中国在未来发展进程中,需要将利率与汇率市场化改革作为核心。不难发现,当前国内利率市场化改革日益深入的背景下,对于商业银行的影响范围与程度是不断加剧的,在目前互联网金融的迅猛发展下,金融脱媒现象越来越严重,商业银行的发展面临前所未有的挑战。如何面临利率市场化所带来的机遇以及挑战,通过转变自身业务的薄弱环节、加强特色业务和创新点以提高自身的核心竞争力,已成为亟待解决的问题。本文通过调查研究目前我们国家商业银行在发展过程之中存在的缺陷,并对发达国家在利率市场化领域的发展具体情况,对以日本、美国为代表国家在领域的发展经验总结与归纳后,明确提出商业银行的利息收入会下降,其根本原因是商业银行的存贷款差的缩小。而这种影响下,将利息收入作为主要收入的银行则不得不采取金融产品、业务创新的方式增加非利息收入,但是金融产品、业务的创新又会给商业银行带来新的挑战。当前我国商业银行理财产品和资产服务同质化严重,普遍未对金融市场进行市场定位、细分,没有全面的、详细的对客户群体的种类进行划分,进而无法制定出具有针对性的服务与产品。最后,根据商业银行所面临的问题,总结与归纳了相关发展建议：健全利率市场化基础制度：促使我国的商业银行实现综合化经营,鼓励相关金融产品的创新;银行业务多元化；利用区域优势,发展银行的优势业务：要加强对利率市场化条件下的利率风险的管理：围绕做大资产业务、稳定盈利增长目标,提高存贷款定价管理能力；打造电商平台,提高线上线下服务质量：商业银行理财业务的创新；商业银行票据业务创新等。从文章内容可以看出,利率市场化虽然对于商业银行的市场和业务造成了不小的影响,但同时也为商业银行快速转型、探索挖掘新的利润增长点提供了压力和动力。从这个意义上说,利率市场化是商业银行不可多得的发展和提升自身竞争力的良机。