一、选题背景 银行卡产业诞生于20 世纪50 年代，一部银行卡产业的发展史也就是银行卡组织的发展史。如果说银行卡的使用让人们的生活变得更加便利和快捷，那么银行卡组织的存在就使得这种便利和快捷成为可能。卡组织将跨行异地网络联通起来，并不断地丰富着银行卡的功能。银行卡成为了贯通各行各业的信息、资金流通媒介，在社会生活和经济发展中扮演着不可或缺的重要角色。历经半个世纪的发展，全球银行卡产业日益成熟，而对于中国这个发展中国家来说，银行卡产业却还刚刚起步，是一个尚未成熟又具有巨大潜能的朝阳产业。在产业规模化、全球化发展趋势下，中国银行卡产业只有走出国门、走向国际才能找到真正的出路。 作为我国银行卡产业的核心组织，中国银联已经打响了国际化的第一枪，走上了打造国际品牌的道路，这对我国银行卡产业的发展有着深远的意义，甚至会影响整个世界的产业格局。那么，一个新兴的银行卡组织如何在激烈的竞争环境下将国际化进行到底，怎样摸索出适合自己的国际化路径，笔者认为这是值得深思和研究的课题。 二、研究方法和逻辑架构1．研究方法本文主要通过比较分析法和定性分析法来探讨银行卡组织的国际化路径。 在对五大国际组织进行路径比较时，结合了个案分析和系统分析、共性分析和特性分析、历史分析和现状分析、静态分析和动态分析等多种方法，分析和总结它们在国际化道路上的成败经验。在此基础上，将比较得出的结果融入银联国际化路径的定性研究中，并最终得出结论。 2．逻辑架构 本文以银行卡组织为研究对象，因此第一章首先对银行卡组织作概念性的介绍，分析其运作机制，并从经济理论和经济现实两方面分析卡组织国际化的动因，指出国际化是卡组织生存和发展的必然选择。在此基础上阐述了银行卡组织国际化的内涵、目标和路径，指出卡组织国际化包括机构的国际化、产品的国际化、网络的国际化和品牌的国际化四个方面的内涵；目标则定位于各自的优势区域和领域，最终达成各品牌共存和协调发展的格局；实现路径则要从处理系统、组织结构、市场拓展、产品服务、品牌经营等方面着手。 第二章对五大卡组织的国际化路径进行了系统比较。两家开放式卡组织维萨和万事达无论是国际化初期市场环境还是全球市场布局，无论是产品体系还是品牌营销，都有异曲同工之妙。然而，同时期成长起来的银行卡组织，在拥有很多相同和默契之处的同时，也存在着巨大的差异性。维萨的网络技术更为先进，组织结构更为稳定，品牌营销更为纯熟。万事达则以独特的并购联合的方式迅速扩张，融入了很多外来的品牌，但技术上、品牌上却始终不能超越维萨，全球市场份额也一直屈居第二。三家封闭式卡组织也是各有千秋，大来公司是银行卡的始祖，是成功人士手中的经典之卡；而美国运通历史最悠久，经营信用卡之前在旅游娱乐业打下了坚实的基础，这使得运通卡迅速成为“世界上最尊崇的服务品牌”；JCB 是唯一来自于美国以外的国际卡组织，独特的市场拓展方式和高品质的持卡人服务造就了其国际品牌地位。 第三章首先提出了中国银联国际化的意义，再从有利和不利两方面分析了当前的市场环境，并进而探讨适合银联的国际化路径。分别从银联公司的国际化、银联产品的国际化、银联网络的国际化以及银联品牌的国际化这四大国际化内涵来阐述。 第四章对银联的国际化进行了展望，分析可能出现的困难和应对策略，以及银联国际化成功所需的外部条件。最后对银联国际化战略的实施及结果作远期设想，中国银联将成为一个在国际上与维萨、万事达齐名的电子支付产业龙头。 三、主要观点及结论1．国际化是银行卡组织生存和发展的必然选择。网络经济的存在是卡组织国际化的内在动力，是对国际化的主动选择；而全球化经济下银行卡产业的激烈竞争是卡组织国际化的必然要求，是其应对竞争的被动选择。 2．各卡组织的国际化发展都与本国金融制度开放以及经济全球化密切相关。进入21 世纪以后，更加开放的全球经济为各卡组织提供了更为广阔的市场前景，也为新兴市场的银行卡组织提供了极好的发展机遇。 3．国际化是一个动态的过程，要随着市场环境、竞争格局、技术发展等情况适时调整。灵活、恰当的战略调整是卡组织获得更多市场或改变下滑颓势的主要方法。 4．重视品牌经营是卡组织的致胜法宝。新兴银行卡组织要想打入国际市场必须以品牌经营为切入点，以服务打造品牌，以营销推广品牌，才能最终获得市场认可。 5．竞争与合作并存是卡组织在国际化各个阶段都秉承的经营理念。新兴市场的银行卡组织在国际化过程中更要注意挖掘自身的相对竞争优势，同时通过审慎的战略合作达到事半功倍的成果。 6．银联国际化有着深远的意义：一是推动我国银行卡产业乃至银行业的进一步发展；二是满足广大持卡人的境外消费需求；三是巩固银联的国内市场地位，保护国内经济安全。 7．建立适应国际化发展的组织架构以及高效健全的管理体制是银联国际化最根本的战略支持。 8．银联标准卡的发行和银联产品体系的建设直接决定银联国际网络的使用率，影响银联品牌的国际地位。 9．境内发卡－境外受理－境外发卡－境内受理是银联网络国际化后形成的循环系统，境内外发卡和受理一旦走上良性循环的轨道，银联网络也便真正实现了国际化。 10．银联品牌的国际化是网络国际化的进一步深化，也是银联国际化的制高点。 创建银联国际品牌首先要建立完善的全球服务体系，并赋予银联品牌独特的文化内涵，再通过市场营销将品牌推向全球。 四、创新与不足国内对银行卡市场的研究比较薄弱，专门针对银行卡组织的研究更是鲜有，而国外文献中对卡组织的研究大多比较零散，研究范围一般只局限于某个国家或单个组织，缺乏对卡组织的系统研究和整体把握。 本文的创新与贡献在于： 1．首次对全球主要银行卡组织进行系统的比较研究，从银行卡组织国际化路径的比较分析中折射出全球银行卡产业的演变历程。 2．首次对银行卡组织国际化概念进行剖析，提出卡组织国际化的内涵、目标和路径。整篇文章围绕国际化这一灵魂和线索而展开，涉及到组织结构、产品服务、市场拓展、品牌经营等各个方面，兼顾了论证的全面性和重点性。 3．通过对五大国际组织的比较研究，总结出了其国际化发展过程中最精华、最有益的经验教训；通过对中国银联的定性分析，得出了独特、可行的国际化路径。 由于可资借鉴的相关文献的缺乏，笔者研究时间和研究思路的局限，文章中还存在很多不足之处，如对五大国际组织的比较还不够深入，论述银联的国际化路径时也只建立在现实状况的基础上，缺乏对银行卡产业未来变化的预测以及国际市场拓展的可行性分析，这些问题都值得进一步的思考和研究。笔者将继续学习，深入理解和洞察产业的发展，争取对银行卡组织和银行卡产业有更创新更完善的研究。