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2007年美国次贷危机爆发以来,全球金融业监管趋严,我国银行业也重新确立了更严格的监管政策。一方面,在银行业严格的风险监管下,中小微企业面临严重的融资约束。另一方面,我国个人的储蓄率较高,个人投资理财渠道缺乏。在这样的宏观背景下,我国互联网金融如雨后春笋般迅速发展,去中介化的交易模式降低了交易成本,缓解金融市场上的信息不对称,促进了资金融通效率的提升。2016年全年,我国第三方支付交易规模约为80万亿元。到2017年12月31日,我国P2P(Peer-to-peer)网络借贷行业历史累计成交量超过6