随着金融市场竞争的日益激烈,银行传统存贷业务的利差正在日渐缩小,中间业务以其风险小,不占用或少占用资金,收益高等特点,已成为世界各国商业银行收入的重要组成部分,与传统的存款,贷款业务一起被现代商业银行公认为三大支柱业务。中间业务是社会经济和信用关系发展的必然产物,也是商业银行自身发展的必然结果。中间业务的真正发展开始于20世纪70年代国际金融形势的剧变,西方商业银行面临巨大冲击,中间业务品种的一系列创新使它逐渐成为商业银行经营的一个重要部分。自20世纪80年代以来,西方商业银行大力拓展中间业务,无论是中间业务总量还是中间业务利润贡献比率都超出传统的存贷款业务,其中最具代表性的是美国花旗银行中间业务收入占比高达80%,据不完全统计其中间业务品种达到2万多。中间业务已经成为银行业新的利润增长点。由于我国银行业的逐步开放和利率的不断走低,特别是加入WTO以来,外资银行的大量进入,使我国银行业竞争更加激烈。国内银行业逐步认识到发展中间业务的重要性,四大国有银行和一些先进的股份制银行纷纷进行战略转型,把发展中间业务放到转型的首位。国内银行开始重视倡导服务理念转变,探索创新产品、服务方式和拓展中间业务领域,从而促使中间业务有了一定的发展。截至2009年12月31日,上市银行中间业务收入达到了2252亿元,,银行业中间业务收入平均占比12%,中间业务品种也不断丰富。我国农村合作金融体制由于历史和现实的原因,国家不断加强了对其的改革。2000年,国务院以江苏为试点,实行了将独立法人的农村信用社、县(市)农村信用联社合并为统一法人的改革措施；2001年底在统一法人的基础上,国务院开拓性的选择了江苏江阴、常熟、张家港三市的农村信用社作为发达地区农信社的代表进行股份制改造,分别成立了三家农村商业银行,这代表了我国农村商业银行的诞生。目前成立股份制的农村商业银行已经成为农村信用社改革的主导方向,各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快,截至2010年6月全国已成立了55家农村商业银行,并组建了5家省级农村商业银行。农村商业银行在各个发展阶段的发展战略无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同,作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放,如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争,进行有效的体制建设和机制转换,如何克服自身弱势,在竞争中寻求生存与发展,已是大势所趋,也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。面对国内外商业银行纷纷进行战略转型,大力发展中间业务,作为刚从农村信用社改制不久的农村商业银行,在体制,人力资源,技术都落后等情况下,如何在激烈的竞争中发展中间业务,是值得我们探讨的。本论文采用规范分析为主,实证分析为辅的写作方法,运用大量数据,图表,例证,归纳等方法,抓住我国农村商业银行如何开展中间业务这一角度,运用实证分析就农村商业银行中间业务收入对经营绩效的影响进行了研究,引入了战略管理中的SWOT分析,对目前农村商业银行中间业务发展中的优势,劣势,机会,威胁进行了分析,并运用SWOT分析矩阵,得出了目前农村商业银行发展中间业务的主要战略,并结合实际情况,提出了农村商业银行发展中间业务的市场定位和短期,中期,长期的发展战略措施。本文的主要内容如下：第一部分主要是本文研究的背景和意义,文献综述。介绍了国内外商业银行纷纷进行战略转型,大力发展中间业务,并在中间业务的种类,收入,收入占比上都有了很大的提高。作为我国由农村信用社改制而成的农村商业银行,在各方面都落后的情况下,发展中间业务是其当前重要的任务。对国内外中间业务的研究进行了文献综述,以及目前国内关于农村商业银行的研究现状。第二部分主要对中间业务的定义,分类进行阐述,介绍了西方中间业务发展的理论基础,并对国内外中间业务的现状进行了总结和比较分析。本文将中间业务按风险、功能和性质等进行了分类。介绍了目前西方主要的中间业务发展理论：规避监管税收效应理论,风险分担理论,风险分散理论等；总结了国内外商业银行中间业务的现状,并从经营策略,业务内容、品种,收入结构,服务技术与设施等方面进行了对比。第三部分主要介绍了我国农村商业银行的历史沿革及其中间业务的现状,并就我国农村商业银行中间业务收入对经营绩效的影响进行了实证分析。首先对我国农村商业银行、农村信用社进行了界定；指出由于化解农村信用社历史包袱的需要,满足了农村信用社可持续发展需要,基于我国农村经济社会发展的需要,我国农村商业银行应进行改革；并从产权优势,抗风险能力优势两面阐述了农村信用社改制为农村商业银行的优势。接着介绍了我国农村商业银行目前改革后的现状,并以成都农商银行为例介绍说明当前农村商业银行中间业务的现状；最后运用混合多元线性回归(Pool OLS)模型,收集了我国目前农村商业银行2005年到2010年的年报数据,就我国农村商业银行中间业务收入对经营绩效的影响进行了实证分析。第四部分是我国农村商业银行开展中间业务的SWOT分析,是本文的重点。首先对SWOT分析进行了简单的介绍,接下来从优势,劣势,机会,威胁四个方面阐述了我国农村商业银行开展中间业务的情况：主要的优势有：效率较高,产品创新便利,开展特殊业务的能力；劣势有：认识不够,缺乏系统的管理机构,风险控制能力不足,市场份额小,技术比较落后,品种较少等方面；机会有：依托原有业务拓展中间业务,争取到新的用户群,有利的政府政策；威胁有：存在众多竞争对手,新竞争者的加入,客户的需求偏好转变。第五部分是基于SWOT分析下农村商业银行开展中间业务的市场定位,是紧接着第四部分的。利用SWOT分析矩阵,我们得到了目前农村商业银行开展中间业务的大体战略。提出目前农村商业银行应实行差异化的战略,立足“三农”、服务中小,采取商业化、市场化的经营思路。第六部分提出了我国农村商业银行中间业务的发展战略。短期发展战略是坚实基础,完善自我。要从提高认识,建立统一的协调管理部门,加强风险管理,增大科技的投入,建立全国统一结算网络体系,加快产品创新,加大人才培养,实施实施有效的市场营销策略等方面来完善；中期发展战略是转变理念,加强合作。要引进现代商业银行的先进经营理念和管理方法,加强对外合作,拓展业务范围；长期发展战略是引进战略投资者,进行资源整合。本文主要的创新之处有如下四点：第一选题角度较新。本文从我国农村商业银行如何发展中间业务为立意,目前国内关于中间业务的研究涉及了国有商业银行,股份制商业银行,城市商业银行；关于农村商业银行的研究主要集中在农村信用社的改革研究研究方面。还没有人对农村商业银行发展中间业务进行研究,选题较新。第二运用统计模型进行实证分析。收集目前国内已有农村商业银行的年报数据,运用统计模型,就我国农村商业银行目前中间业务收入对经营绩效的影响进行了实证分析。第三引入战略管理学中的SWOT分析法,较为系统和全面的分析我国农村商业银行中间业务发展的优势、劣势、机会、威胁,以便读者更好地认清我国农村商业银行中间业务的现状。第四不但提出农村商业银行发展中间业务短期的建议,并提出中期要转变理念,加强合作,长期要引进战略投资者,进行资源整合的建议。当然本文还存在一些不足之处,由于作者自身的学识有限,也由于受到现实研究条件的不成熟以及目前关于农村商业银行中间业务的统计数据较少,实证分析的数据量还不够；SWOT分析主要采用定性分析方法,通过罗列优势(S),劣势(w),机会(Q),威胁(T)四个方面,以此为依据得出我国农村商业银行发展中间业务的市场定位以及发展战略,不免带有一定的主观性。我国农村商业银行如何来发展中间业务是个长远的话题,并随着时间的的推移而不断改变,本文的论题还需要后来的学者不断研究和完善。