当今,失独家庭受到社会各界的广泛关注。在我国养老保障主要依靠家庭养老方式的背景之下,相较于多子女家庭来说,独生子女家庭面临着更大的风险,一旦发生失独,其父母将面临无人养老的困境。尽管目前有社会养老保险和失独扶助金作为社会养老支持,但仅仅依靠这些也无法完全解决失独家庭的养老问题,还需要大力引入商业养老保险,发挥其应有的社会养老保障功能。因此,研究失独家庭养老保险的意义十分重大。在设计失独家庭养老保险的过程中,先通过分析失独家庭当前的养老形势和相关扶助政策,引出设计失独家庭养老保险产品的必要性。然后,提出“以人为本、精准服务、保障民生”的设计理念,并给出本产品的主要设计思路:市场调研、定价设计和市场推广。在市场调研中,以重庆江北区的独生子女家庭为调研对象,深入了解该产品的市场需求状况,并对调查结果进行统计与分析,从而为后面的定价设计提供一定的精算参考依据。在做定价设计时,我们先根据先前的市场调研数据做出相关的精算假定,然后建立现金流量模型以确定失独家庭养老保险的纯保费,最后根据纯保费法计算出总保费,即保险产品价格。在市场推广中,通过分析失独家庭养老保险产品的优势与劣势,并根据当前市场发展形势,给出相关的市场推广建议,以保证该产品成功打入市场。当前大部分学者都侧重于从社会支持和政策理论的角度来研究失独群体,很少有学者从保险的角度切入研究。通过设计失独家庭养老保险,运用保险这一重要的社会保障手段来解决失独群体的养老问题,可以为今后的保险学术理论与实务研究开拓新的方向。此外,在进行失独家庭养老保险产品的定价设计时,通过将市场需求调研结果与定价设计理论相结合,以确定出一个既符合独生子女家庭家庭的实际需求又符合产品定价原则的价格,从而使产品定价更具有市场前景和现实意义。当然,本产品设计也存在着一些不足:第一,问卷调研所选取的范围较小且样本数量较少,在一定程度上会影响到调查结果的代表性。第二,产品定价的相关数据不够精确,可能会存在一定的误差。第三,没有将不同地区的年龄、人口、经济等因素充分考虑在内,因此在产品的地区差异性方面还需要有所改进。