小微企业作为市场经济中最具生机与活力的群体,已经成为我国经济增长的重要动力之一,并在经济结构调整、区域经济崛起和解决就业等方面发挥着重要作用。然而小微企业在软硬件建设方面由于投入不足,抗风险能力弱,内控制度不健全,决策的随意性程度高,生命周期较短等缺陷直接导致了小微企业的融资风险增加以及融资需求的难以被充分满足。尤其珠三角、长三角区域,近年来实体经济情况面临的考验颇为严峻,小微金融服务能否获得发展与保障,关乎区域稳定发展大局。基于此,国家将小微企业的发展提到前所未有的高度,并制定了相应政策。与此同时,对商业银行而言,直接融资渠道的拓宽,减少了优质企业对商业银行的贷款需求;利率市场化的进程加快,直接收窄了商业银行的净息差,削弱了商业银行的政策红利。小微企业金融服务的战略转型,是商业银行在金融脱媒、利率市场化背景下的必然选择。本文选择珠三角区域商业银行小微金融作为切入点,进行了以下几部分的内容研究。第一章主要集中介绍选题缘起、相关研究概况以及论文整体思路。珠三角地区金融实体经济一直走在全国同行前列,融资需求旺盛,这也直接带来珠三角地区小微金融的繁荣。这些日趋成熟的小微金融为推动珠三角经济发展起到了积极的作用,但无可避免也出现了一些相关的弊病。本文据此展开整个行文,试图深度观察珠三角小微金融的真实状况。第二章主要集中讨论小微金融的生态。本文首先对小微金融概念进行厘清,然后通过引入小微金融相关理论对我国小微金融生态进行概述,最终具体到珠三角区域小微企业真实生态的研究,其中包括银行对小微企业的扶持以及小微金融发展的困境。第三章主要研究珠三角地区小微金融实务极其特点,主要集中在小微金融的融资服务和综合服务两方面。通过了解商业银行小微金融实务及其特点,可以观察到当前我国小微金融的具体发展情况,并且可以了解到珠三角区域小微金融目前发展的主要障碍。第四章主要研究商业银行小微金融的改革方向,商业银行的小微金融服务颇受国内实体经济的影响,本章拟从小微金融自身内部的产品开发策略拓展、担保结构改进、风险定价控制、运营策略更新四个方面进行内部分析研究。此外,政府在小微企业融资过程中的角色扮演问题,同样也属小微金融改革的重要内容,值得研究者关注,因此本章也关注作为外部环境的政府在小微金融改革中角色调整。结语部分主要是珠三角小微金融之于全国小微金融的启示意义,珠三角地区虽然金融业发达,但相对而言,中国整个金融市场庞大而活跃,选择一个区域进行研究,自然难以做到窥一斑而见全豹。本文更趋向于呈现出整个珠三角区域商业银行小微金融的目前形态,而并非是预测或者作出一个铁饼一块的结论。小微金融服务对整个区域乃至国家的经济发展都有其不可忽视的主要意义,所以,研究珠三角这一个经济活跃区域的商业银行小微金融服务,不仅能提供一个重要的小微金融研究区域性视野,同时也是最近实体经济不景气情况下发展社会主义经济的题中应有之意。