伴随着中国经济体制改革与金融体制改革的逐步深化，相关部门也加快了利率市场化方面的改革。利率市场化改革的宗旨是增强金融市场合理分配资金的效率，促进经济合理平稳地增长，以此来提高人民的生活水平。但资金价格也就是利率价格总体上大不如商品与劳务的价格具备竞争性，所以资金的运用率还有待提高。经济运转的实物体系与货币体系二者是相得益彰的。在实际生活中，许多实物商品与劳务价格已实现了市场化，这就在客观上需要货币价格也就是利率的市场化。利率市场化条件改革必然会遇到一些阻碍因素，如货币政策没有实现真正的市场化，商业银行资产负债表的可靠性有所欠缺，企业竞争环境不公平，金融监管体系的不完善和政府的调控能力不强。同时指出了利率市场化改革的难点主要取决于以下四个因素：货币当局政策的市场化、金融产品是否充足、交易行为是否自主及是否存在适合的金融市场。在此基础上，归纳了美国、韩国及阿根廷三个代表国家利率市场化改革的经验。然后，分析了利率市场化改革对经济的影响。其中，研究了利率与物价水平、利率与金融深化的关系及利率市场化改革对银行业与企业的影响。本文正是从这个实际出发，得出研究结论：利率市场化改革是一场关系到金融系统内部各种经济要素的改革。它为渐进式的改革，中国应使其由政府主导转变为市场需求主导；金融政策方面还有完善的空间；同时，概述了利率市场化改革中遇到的难点与问题。最后，文章提出了一些政策建议：消除正规的金融机构与非正规的金融机构这种长期并存的二元金融结构，并指出了基本途径；增加Shibor的影响力与权威性；同时，大力地促进货币市场的发展，使其深度与广度拓宽，积极培育市场的交易主体；推进金融产品与金融监管制度不断地创新，包括金融监管制度、金融监管模式、金融监管理念的创新；同时，为了确保存款人不受金融系统不稳定的影响，应适时地建立显性存款保险制度。只有真正建立和完善了货币市场、完善了存款保险制度的显性建设，才能进一步推进我国的利率市场化改革。