金融科技正随着技术的进步迅猛发展,给金融行业尤其是传统银行业务带来了巨大的影响和新的转机。从世界进入移动互联网时代开始,科技便赋予了金融机构服务于每一个人的潜能。大数据、云计算和人工智能等技术,赋能各大金融机构更加全面细致了解客户学习客户的能力,让自身服务更加精准、高效。对于中小银行而言,由于种种限制原因,很难以绝对优势的技术、数据来与大型机构硬拼科技能力,因此更需要探寻合适的发展方式和服务理念,完成在金融科技大潮中的弯道超车。首先,本文明确了线上投顾服务向智能投顾转型的趋势以及智能投顾的定义,分析国内外智能投顾发展现状,研究意义和研究方法,说明该案例的设计与分析方法,结合智能投顾相关的文献,介绍智能投顾设计、资产配置、基金评价以及互联网产品设计的相关理论,为文章打下理论基础。在资产配置方面,我们选择目标日期模型和风险预算模型以分别适应短期和长期的投资理财需求,并将两个模型予以模拟实现。在用户交互方面,我们结合金融理论和现有的智能投顾设计能够为客户个性化咨询的智能理财咨询系统,并运用蒙特卡洛模拟来作为实现投资目标的概率计算的方法。当上述投资方案咨询完成后,我们为客户设计了投资交易以及交易后的优化服务,以帮助投资者克服容易出现的投资者行为偏差,辅助客户实现长期投资收益。最后,我们结合市场现状和我们设计的案例,以展望智能投顾着重发力的方向,为中小银行智能投顾系统未来发展提供思路。