客户风险等级划分,是指金融机构对客户可能存在的洗钱风险进行甄别和判断,通过在反洗钱工作中搜集到的客户个人信息、资金交易数量和金额、资金交易类别等因素,将客户划分为各种不同的反洗钱风险级别。这种划分等级工作主要有风险等级的划分依据和标准的确定、客户信息和交易过程的登记和确定、客户风险等级分析和确定不同级别、客户风险级别变动后的调整等环节。系统可顺利完成山东农业银行全行所有存量客户(包括账户)和新增客户(包括账户)的自动评级工作,并可实现客户风险等级在山东农业银行业务系统的实时查询与部分主要交易的实时提示。主要有评级调整、查询统计、报表管理、境外代理行、系统管理五大功能。系统以自动分类为主,人工调整为辅,实现在山东农业用户信息系统中自动记录保存提示分类结果,并最终实现分类结果在相应系统的应用。客户风险等级分类按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次划分为A、B、C类共三个风险类别。系统以账户为基础,以客户为单位,自动完成对存量客户、新增账户以及到期重新评级工作。同时可以使用人工调整、系统自动预警和建立风险调整请求功能对系统自动评定的结果进行手动调整,从而重新定义客户风险等级,以实现对客户风险等级的实时动态监控。本文以最新的信息技术理论为基础,结合山东农业银行客户风险等级分类管理的实际业务需求,依据先进的J2EE平台框架的强大功能,人机交互界面采用JAVA语言来进行设计,数据采用SQLServer2008数据库来进行管理。并经过诸如系统的总体设计、逻辑架构设计、网络拓扑架构设计等概要性的设计工作,为系统的详细设计,包括数据库设计、系统各功能模块的设计等打下了坚实的基础,在此基础上,经过编码和测试的后续工作,最终开发出一款能够全面支持山东农业银行对其客户的风险实现等级分类管理的信息系统。本系统在山东农业银行客户风险等级分类管理的实践应用中表明,所开发的软件具有很好的易用性、可靠性和安全性,基本上能达到客户的最初所提出的需求性能,工作流程大为简化,工作效率大为提高。