小微企业作为国民经济的生力军,在吸收就业、活跃市场、稳定社会等方面具有重要作用,然而小微企业融资难的问题一直是制约其发展的重要因素。小微企业融资难从表面上看是由于小微企业经营风险高,但本质上来说是由于银行与小微企业之间信息不对称和风险管理上的激励不相容。当前利率市场化的不断推进,商业银行之间的竞争越来越激烈,这需要商业银行不断拓展小微企业信贷市场,增加新的利润增长点。随着信息网络技术的发展,互联网将触角伸向经济生活的各个方面,包括金融领域,互联网平台积累了大量的小微企业信息,使得以往存在的小微企业信息不对称的情况得到一定程度的改变,加之互联网平台的高效、低成本,各种形式的互联网金融创新涌现而出,这对银行的业务形成一定的冲击。在新的形势下,商业银行应该如何有效地利用互联网带来的优势,更好地为小微企业提供信贷支持。本文在分析国内外关于小微企业信贷模式研究以及互联网金融下小微企业信贷模式最新发展的基础上,首先分析了互联网金融下小微企业信贷融资的特点和存在的问题；其次介绍、分析了美国富国银行小微企业信贷的先进经验和国内互联网金融下小微企业信贷融资模式的创新；然后,从我国商业银行、平台电商和物流企业三方相互合作的角度,设计互联网金融下小微企业信贷模式。由商业银行为提出贷款申请的网上小微企业提供信贷支持,再由平台电商和物流企业组建的担保公司为申请贷款的小微企业进行担保,小微企业的贷款申请、审查、信用评分、合同签订、发放贷款和贷后管理等整个流程全部通过系统自动的进行处理；最后,针对互联网金融小微企业信贷模式存在的问题,提出相关的建议。