【摘 要】
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住房公积金作为政策性住房资金的主要来源,是房改的中心环节和住房保障体系的中坚。我国的住房公积金制度还处于发展的初期阶段,地区间的发展很不平衡,在运行中主要存在归集总量
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住房公积金作为政策性住房资金的主要来源,是房改的中心环节和住房保障体系的中坚。我国的住房公积金制度还处于发展的初期阶段,地区间的发展很不平衡,在运行中主要存在归集总量不足、使用率不高和缺乏风险防范机制的问题。课题以重庆市公积金存在的问题为研究背景,如何使其保值增值,达到“安全性、流动性和投资性”的统一,构成了论文研究的核心内容。本文首先分析了个人住房贷款制度基本要素,即贷款期限、贷款利率与抵押物价值的比例、政府在个人住房贷款市场中的作用、贷款违约情况下的处置措施、个人住房贷款的流动性问题,并对中外制度作了比较,建立了个人信用评分评级体系和信用评估模型,并以重庆市住房公积金为研究对象做出了住房资金个贷风险评估的实证研究;其次,分析了影响国债价格走势的因素,讨论了公积金国债的投资技巧和策略,并建立了基于理论的国债投资组合模型;接下来,根据资产负债管理理论中的资金总库法和资金分配法分析了公积金总体资金项目的来源和运用,并就此作了总量平衡模型,对住房公积金季度累计归集金额作了直线回归和季节趋势比率预测,运用投资组合理论建立了公积金个人贷款和国债投资组合的最优化模型;最后,探析了住房资金风险的内在原因和风险类型,从资金筹集风险、信贷回归风险、保险机制、法律风险和政策风险五个方面为住房资金风险防范机制建设提出了相关建议。通过本文的研究,得出了公积金资金在个贷、国债及其组合投资等方面的一些模型和方法,对住房资金的风险控制有了更深的了解,为重庆市乃至全国住房公积金的管理运作和风险控制提供了决策依据。
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