现阶段，加快建立扩大消费需求长效机制已发展成为共识。在过去30余年经济和居民收入快速增长的同时，全社会总消费率与居民消费率却呈现出长期增长缓慢的趋势，导致了国内有效需求不足，制约国民经济健康发展。　　家庭负债在居民家庭跨期消费选择中具有十分重要的意义，特别是对于缺乏足够的金融产品对未来收入和消费进行规划的不完备市场的家庭来说，家庭负债无疑是平滑各期消费的重要手段。中国家庭负债低、消费不足的现状使得家庭负债的研究非常迫切。那么，相同规模的消费信贷和住房抵押贷款下家庭消费行为是否相同？如何在保持家庭负债在适度规模的情况下最大限度发挥其对消费的刺激作用？目前，国内鲜有此问题的相关研究，对家庭负债的微观研究也不够成熟。　　本文试图结合我国的实际，利用2011年西南财经大学中国家庭金融调查(China Household Finance Survey, CHFS)数据，深入研究家庭在不同性质的负债情况下消费行为的差异性。同时对如何利用家庭负债调控消费进而调控经济增长的问题提出相应的政策建议。　　研究表明:(1)居民家庭是否担负有消费信贷或者住房抵押贷款对消费支出规模均存在显著影响，但住房抵押贷款较消费信贷显著性略低。(2)家庭负债的类型不同，对家庭消费规模的影响不同。住房抵押贷款规模和消费信贷规模对消费都存在显著影响，但消费信贷对消费的影响程度较同等规模的住房抵押贷款要大得多。(3)针对消费信贷与住房抵押贷款对家庭消费规模的不同影响，提出了两条可能的解释:首先，负债期限对家庭消费规模负相关，即家庭负债期限越长，家庭消费规模越小，以此解释了长期限的住房抵押贷款比短期消费信贷对家庭消费的影响小的现象;其次，家庭流动资产占比与消费规模存在显著正相关关系，而一般住房抵押贷款家庭普遍拥有更低的流动资产，所以居民越不倾向于进行当期消费，家庭消费规模越小。　　本文的研究结果有助于理解我国居民家庭负债与消费行为关系的特征，提出一味关注家庭负债总体规模而忽略负债类型将有失偏颇，应更加关注负债组成的政策建议，对促进居民消费从而拉动国民经济持续稳定发展具有借鉴意义。