互联网技术快速发展,随之而兴起的网络借贷作为金融领域中新兴的一部分,对中国经济结构的转型和金融领域的调整具有重要意义。一方面,网络借贷行业的发展为中国金融的发展提供了新的创新模式和发展方向,转变融资模式,提高资金配置效率。另一方面,网络借贷降低了融资成本和融资门槛,对于解决我国中小企业和个人融资难、融资贵等问题具有现实意义。2013年以来,随着网络借贷平台数量激增,成交规模逐渐扩大,网络借贷行业的风险日益突出,平台非法集资、平台跑路、资金链断裂等问题不断出现。网络借贷平台的主要风险包括:资金来源不合法、平台操作不合规、借款人信用违约。影响我国网络借贷平台发展的因素有经济因素、政治因素、平台自身因素等,但制约网络借贷平台发展的关键因素是网络借贷平台信用风险难以控制,平台缺乏行之有效的信贷风险控制机制。因此本文以信用风险为切入点,以信息不对称理论为基础,重点研究网络借贷行业信用风险的影响因素,运用道德风险模型和逆向选择模型揭示网络借贷信用风险的主要影响因素是借款者信用评级、声誉、借款标的、借贷历史、借款者个人信息。然后采用人人贷官方数据,利用因子分析和Logistics回归相结合的实证分析法,得出借贷者信用分数、借贷历史是影响信用风险的主要因素,借款标的和借贷者个人基本信息对信用违约的影响相对较弱。对国内外网络借贷平台信用风险控制体系进行比较,国外最大网络借贷平台Lending Club和大数据平台Zest Fiance的风险控制体系比较完善,发现国外的网络借贷平台在风险控制方面,注重个人征信体系的建立,最大化的实现借贷信息透明,对于没有个人征信的群体利用大数据技术完善个人征信。我国的芝麻信用和人人贷风控体系虽然自成体系,但我国网络借贷平台之间缺乏信贷资源共享,网络借贷平台的个人征信评分存在营销现象。借鉴国外的风险控制经验,总结国内的风险控制体系不足,从投资者、借贷平台和监管部门三个方面提出了降低网络借贷行业信用风险的对策和完善风险控制机制的思路。