20世纪70年代,小额信贷最早是由孟加拉国的Yunus教授创立,主要是提供不需要抵押担保小额度贷款给中低收入农户来缓解贫困问题,受到广大发展中国家的青睐。我国作为农业大国,三农问题一直影响国内经济的健康快速发展,为了有效解决农户的贫困问题,我国于上世纪九十年代引进了小额信贷,虽然取得了一些成效,但还存在着很多不足。本文对国内农信社的小额信贷问题进行分析,首先从国内外关于小额信贷的研究进行综述,阐述了小额信贷的概念以及产生的相关理论,如金融抑制论、金融深化论、金融约束论、农业信贷补贴论等,为后续研究奠定理论基础；随后对我国农信社的实践、基本要素、特点及信贷作用进行说明；其次对衡阳市农信社开展的小额信贷发展情况进行说明,在研究衡阳市农信社小额信贷发展状况的基础上,找出衡阳市农信社开展小额信贷实践中所存在的问题,并从小额信贷、农信社、政策及农户4个方面对其原因进行分析；最后在借鉴格莱珉银行、印尼人民银行、阳光银行及乌干达村银行互助组等国外农村小额信贷成功运行的经验,在政策创新和机制创新两方面对国内农信社小额信贷的发展提出相关建议,确保国内农信社小额信贷业务的健康良好发展,进一步促进国内农村经济发展,为社会主义新农村的建设做出贡献。