近几年，在房地产市场快速发展的同时，我国个人住房抵押贷款业务的规模也迅速膨胀。但由于商业银行个人住房抵押贷款业务的风险管理和防范体系尚不健全，风险评价机制缺位，随着业务规模的不断扩大，风险不断凸显。从房地产金融市场快速发展的必然趋势和商业银行自身风险防范的客观要求看，加强个人住房抵押贷款风险管理势在必行。本文以我国商业银行个人住房抵押贷款风险的影响因素研究为主线，在借鉴国内外已有研究成果的基础上，从个人住房抵押贷款风险成因的主观因素和客观因素两个层面切入，从商业银行风险管理的视角剖析了影响我国商业银行个人住房抵押贷款的风险的关键因素以及这些因素导致违约风险的作用机理，运用相关分析、比较分析等技术手段对样本数据进行实证分析。本文的主要创新点为：将个人住房抵押贷款风险按主观风险和客观风险分类进行分析，并就此分类提出对策的研究。本文根据我国个人住房抵押贷款的发展状况、风险状况以及风险管理的现状，对个人住房抵押贷款进行了分类，并以大量的数据、实证来对风险分析。通过介绍国外个人住房贷款的先进经验，为提出针对我国目前个人住房抵押贷款风险控制的对策研究树立了参考的样本。本文将理论和实践紧密结合，为我国商业银行个人住房抵押贷款的风险进行了分析，并提出了可行的建议和对策，对建立个人信用体系及商业银行完善自身风险管理机制提出了构想，商业银行可以在具体贷款的审批和贷后管理中进行单笔贷款风险概率的评价，以此作为商业银行贷款决策的重要依据和实施差别贷后管理的基础。