一、选题背景金融是现代经济的核心,我国金融体系目前又以银行间接信用为主,这就决定了银行业在我国国民经济体系中的重要地位。银行业改革的步伐和绩效,不仅直接关系到银行业自身素质和竞争实力的提高,也影响着我国宏观经济的各个方面。我国银行业的改革并非始自今日。改革开放伊始,伴随着国有企业改革,我国的银行体系便开始了其漫长的改革历程,但长期以来其改革措施更多地局限于技术层面,成效不佳。近年来,我国银行业改革步伐明显加快,外汇注资、股份制改革、以及境外上市等一系列举措,使得银行业改革再度成为社会关注的焦点。特别是中资银行引入境外战略投资者的浪潮,更是激起了社会各界广泛而激烈地争论。无论是国有银行还是股份制银行,甚至不少地处欠发达地区的城市商业银行,都有向外资出售股权的计划。政府和管理层以及银行高管大多对国内银行引入境外战略投资者持乐观态度,认为这有助于国内银行充足资本、学习国外同行的先进技术,从而提高自身经营效率,并进而推进国内银行业改革。质疑的声音则更多地来自学界和民间,不少学者对外资进入能否起到预期的作用表示怀疑,并担心外资持股可能会危及我国的经济金融安全。双方争论的实质是金融改革路线之争,即目前大规模向外资出售股权的方式能否从根本上改造中国的银行业。在我国加入WTO过渡期已经结束,进入一个新的发展时期之际,认真地思考我国银行业的改革思路,显然十分必要。二、论文主要内容外资银行进入对一国银行体系究竟有着怎样的影响,外资的参与能否推动东道国银行业改革,是否会威胁东道国的经济金融安全?目前学界对此并无统一的认识。一种看法认为,外资银行的进入可以通过示范效应、促进竞争、有效降低银行体系利差等途径来提升东道国银行体系的效率;另一种观点则认为外资银行进入对东道国的影响是不确定的,而是受到诸多因素的影响,东道国的初始金融发展状态、政府监管能力、外资银行的数量和源属国集中程度等都会影响到外资银行进入的效果。通过对东欧、拉美和亚洲国家银行业开放实践的对比研究,我们发现外资银行进入对东道国银行体系的影响的确是不确定的,随后对影响外资银行进入效果的若干因素进行了分析,在此基础上对如何更好地发挥外资银行进入的积极作用提出了一些看法,希望对我国的银行业改革能有所助益。除此之外,文章还分析了银行业效率提升与宏观经济稳定之间的关系。目前有关外资银行进入的争论主要有两个焦点:一是外资银行的进入是否有助于国内银行业效率的提升;二是外资参股中资银行是否会影响到我国经济金融的安全稳定。目前较为常见的研究方法是将两个议题分开进行讨论的,有关金融安全的讨论主要是担心外资银行的参股会影响到我们的金融控制权,从而引发一系列安全问题。但在本文中,我们从一个新的角度来探讨外资银行进入对我国经济金融安全的影响。即假设外资的参股没有影响到我们的金融控制权,并且显著地提升了国内银行业的效率,那么这种效率的提升对我国经济金融的安全稳定会带来怎样的影响?文章的分析结论是:从长远来看,银行业效率的提升对于促进整个宏观经济的稳定、加强金融安全有着重要作用,效率和稳定之间是一个相互促进的关系。但就短期而言,考虑到我国当前的实际情况,效率和稳定之间则存在着一种此消彼长的关系。换言之,银行业效率的提升有可能影响到整个宏观经济的稳定。因此银行业改革的步伐和节奏必须与整个宏观经济的发展相协调。将银行业改革简单化,割裂其与整个宏观经济的联系,孤立地看待银行业改革,则是危险的。这也是本文的创新之处。从思路安排上,本文首先介绍了当前我国银行业改革所表现出的外资依赖倾向,继而通过对我国银行业改革历程的回顾来分析产生这种外资倾向的原因,随后介绍了学界及民间对大规模向外资出售银行股权的质疑和担心。紧接着,通过对国际上银行业开放实践的研究,探讨了外资进入与东道国银行业效率之间的关系,并对影响外资银行进入效果的若干因素进行了更进一步地分析。在此基础上,对如何才能更好地发挥外资银行进入效果提出了一些看法和建议,希望对我国的银行业开放实践有所帮助。最后将银行业效率提升与整个经济金融的安全稳定联系起来,分析两者的关系,认为应该以更为宏观的视角来看待我国银行业的改革。三、文章结构从结构上看,本文分为五章。第一章以当前国内银行业大规模向外资出售股权为切入点,介绍了我国银行业改革所表现出的比较严重的外资依赖。随后,通过对我国银行业改革历程的回顾分析了产生这种外资依赖倾向的原因。紧接着,介绍了学界对国内银行业大规模向外资出售股权的质疑和担心。第二章则从分析发展中国家银行业开放的实践入手,研究外资进入对东道国银行体系的影响,并介绍了理论界的两种观点。就东欧、拉美、亚洲等地区银行业开放的实践来看,外资进入对东道国银行体系的影响的确是不确定的。另外,尽管理论界对外资银行进入的效果看法不一,但研究的路径却又有着相通之处,即都十分重视竞争的作用,本章对此进行了着重分析。第三章承接上文,更具体地分析了影响外资银行进入效果的若干因素。既然外资银行进入的效果是不确定的,那么究竟有哪些因素影响着外资银行进入的效果呢?第二章中特别提到了竞争的作用,并认为外资银行进入是通过影响东道国银行体系的竞争程度来发挥其作用的,那么理论上而言,任何影响竞争程度的因素都会影响到外资银行进入的效果。限于文章篇幅和作者能力,本章只是有选择地分析了其中几个比较重要的影响因素:东道国初始金融发展状态、政府监管能力和外资银行源属国集中程度。第四章,在上文分析了影响外资银行进入效果的若干因素的基础上,结合我国的实际,本章对如何才能更好发挥外资银行进入的积极作用,有针对性地提出了自己的看法和建议,包括:放开对国内资本参与银行业改革的限制;努力提高政府监管能力和公共治理水平;以及加强对外资机构的资格审查等。希望对我国银行业的引资开放实践能有所助益。第五章,将银行业效率提升和经济金融的安全稳定联系起来考虑,认为在短期内,银行业效率与宏观经济的安全稳定之间存在着一定的矛盾,银行业效率的提升有可能对宏观经济的安全稳定形成冲击。因此应该以更为宏观的视野看待我国银行业的改革问题,其步伐和节奏必须与整个宏观经济的发展相协调。四、本文创新及不足之处本文创新之处在于:第一,在选题上,本文针对新的历史条件下,我国银行业改革所表现出的外资依赖倾向,分析外资进入对我国银行业改革的影响,具有现实意义。第二,对影响外资进入效果的若干因素进行了细化分析,较有新意。第三,从一个新的视角重新审视了外资进入可能给我国经济安全带来的影响。认为即使不考虑金融控制权问题,且外资进入如期望般提升了中资银行的效率,其仍有可能对我国经济金融的安全与稳定形成冲击。因此,银行业改革的步伐和节奏必须与整个宏观经济相协调。本文的不足之处在于:第一,缺少实证研究和说明,使得本文基本思路的实践支持略显乏力。第二,对影响外资进入效果的若干因素的分析仍显粗糙。