“三农”问题是近些年来社会关注、领导重视、学者研究的重要问题,它不仅是社会政治问题,而且是关系到我国整体经济发展的重大经济问题。“三农”问题中最重要的是农村经济问题,而困扰农村经济的难题之一就是农业发展资金短缺问题,资金短缺已成为解决“三农”问题的瓶颈。因绝大多数农户的经济实力比较薄弱,农民家庭没有可靠的担保物和抵押物,农民自身所经营的小农经济性质,加上我国现有的支农政策和农村金融机构存在许多制度性和功能性缺陷,金融机构不敢也不愿给农民发放较大额度的贷款,造成农民贷款额度小、贷款难的问题。解决农业资金短缺、农民贷款难问题,需要健全我国农村金融体系、农村土地制度和其他一些相关政策,并且需要加大国家财政投入。建立健全农村金融体系的基本原则是:将农地金融制度的构建和完善与建立农村市场体系相结合,与国家经济发展战略和产业政策相结合,从完善农村贷款制度入手,创建农地使用权为贷款抵押物,提高农民运用信贷资金的能力和需求,建立规范的“农村金融市场”。但目前我国农村实行的家庭承包经营体制,使得金融机构在解决一家一户小农生产所需贷款的问题上显得力不从心。根本的解决途径就是建立完善农地金融制度。我国的农地金融目前尚处于初创、探索阶段,与社会主义市场经济体制相适应,具有与其他国家和地区较为明显的特殊性。农民拥有的农地使用权所具有的特性,决定了农地使用权适合在农地金融制度中充当抵押物,一方面可以解决农民贷款难的问题,一方面可以降低农村金融机构的经营风险,农业发展资金短缺的问题就可以迎刃而解。因此本文构思通过推动农地流转、加快农村劳动力转移,使土地集中到少数人手中,实现规模经营效应,那么农村金融的融资才具有实际意义和可操作性。从而推动我国农村和农业的发展,增加农民收入,从根本上解决“三农”问题。本文将理论分析与实践研究相结合,现实分析和比较分析有机渗透,同时注重案例的分析和研究。本文主要以定性分析为主,在本文最终观点的形成过程中,主要采用了这种分析方法。经过规范的理论分析得出观点,然后通过搜集的实证资料来对理论分析的观点进行实证分析,从而在此基础上得出本文的结论和政策建议。