人工智能自2016年起进入国家战略地位起,便引起了互联网金融领域的普遍关注。近年来,人工智能在金融领域的应用表现出了强大的优势。国家也逐步出台了一系列促进“金融科技”发展的指导思想、方针政策,使得人工智能技术与金融行业快速融合,互联网金融作为金融领域中与互联网技术关联最为密切的行业,也在不断创新人工智能新应用,一系列金融科技企业应运而生并表现出了蓬勃的生命力。但是我们也要透过繁荣表象看到金融科技虽然不断推动着互联网金融行业的创新升级,也在一定程度上使得互联网金融机构等为消费者提供服务一方主体的技术使用行为游离在了法律监管的范围之内,加剧了互联网金融从业机构与互联网金融消费者之间原本存在的矛盾,对互联网金融监管、互联网金融消费者的权益维护都提出了新的要求和挑战。目前,我国大力推动金融科技在我国落地生根,也陆续出台了一系列的规范性法律文件来加强对互联网金融机构的技术应用行为加以限制,以实现维护消费者合法权益进行全面保护的目的。鉴于我国互联网金融消费者属于消费者中的一种,其绝大多数权益能够受到《中华人民共和国消费者权益保护法》的基本保护,人工智能技术的应用虽然加大了法律保护的难度,但并没有超出法律保护的范畴。反而是我国的互联网金融监管体系在人工智能技术被普遍应用后出现了一些监管难题。因此,本文将从监管角度去探讨规制互联网金融机构等相关市场主体的技术使用行为的可行性措施,以达到维护互联网金融消费者权益的最终目的。笔者在研究过程中综合运用了文献研究法、个案分析法、描述性研究法等研究方法对目前互联网金融领域人工智能技术应用情况、监管体系存在的问题进行了整理、分析。首先,从我国目前监管实践来看,我国目前的监管制度主要存在以下几方面的问题:首先,我国仍然采用的是分业监管、共同监管的监管模式,这种模式的选择并不适应互联网金融混业经营的实践需要;其次,我国互联网金融机构智能服务市场准入资格审查时采取的标准不符合技术安全风险严重的现实情况;再次,我国现如今还没有将在互联网金融消费中扮演重要角色的金融科技企业纳入监管体系内,无法切实规避互联网金融机构使用的算法技术存在的安全风险;最后,我国所建立的监管制度没有确定追究责任时的责任主体,没有实现行为和责任相统一的规制目的。综合上述问题,并结合我国法律传统以及互联网金融行业技术应用实际情况来看,加强对互联网金融机构的技术应用监管力度比筹措专项立法、构建事后救济制度所需要的时间、经济成本更低,对消费者合法权益的不良影响最小,也更加有利于我们加强对消费者权益的保护。笔者建议,在监管制度完善过程中,我们要着重关注对监管主体的确定、监管范围的适当拓宽、监管模式的正确选择和违反监管规定的责任主体加以确定,以期能够通过规制互联网金融机构、金融科技企业提供智能服务的行为来实现对互联网金融消费者权益的保护。