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农业保险是通过保险的手段管理农业生产风险的制度安排。农业保险的开办,对于管理风险、保障农民收入和促进农村经济发展都有一定作用,尤其是在WTO条件下,农业保险不仅是政府支持农业的有效工具,同时也是世界农业政策的重要走向。可以说,发展农业保险的重要性无论在保险业内还是在业外都已达成基本共识。党的十六大以来,党中央、国务院对农业保险的发展给予了前所未有的高度重视。十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》和2004、2005、2006年连续三年的中央一号文件及“十一五”规划都对农业保险发展提出了明确要求。2006年党的《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》中明确指出:“稳步推进农业政策性保险试点工作,加快发展多种形式、多种渠道的农业保险。”2006年5月1日,国务院总理温家宝主持召开常务会议,研究保险业改革发展问题,讨论并原则通过的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中指出:“积极稳妥推进农业保险试点,探索建立适合我国国情的发展模式。”
在我国农业保险发展道路上,理论界关于农业保险经营模式选择的讨论如火如荼,建立政策性农业保险的呼声也越来越高,全国各地区有关部门积极探索多种模式的农业保险试点。通过借鉴国际农业保险经营模式,以及对我国农业保险发展历程、发展现状与农业保险试点模式经验总结,进一步探讨我国农业保险经营模式的选择,对我国农业保险未来发展具有重要意义。基于此,本文围绕我国农业保险经营模式的选择展开分析,并分别对在我国农业保险发展中政府与农业保险经营主体提出了政策建议,希望可供交流与参考。
本论文分为四个部分对我国农业保险经营模式选择问题进行论述。第一部分为绪论,是全文的基础部分,在绪论中论述了与农业保险有关的基本问题。农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险;与普通的商业保险相比,农业保险具有自身的特点;农业保险具有稳定农村经济、稳定农村社会、支持农村经济体制改革的作用,一国农业的稳定发展不能缺少农业保险。
本文第二部分为本文的第一章,主要内容为对我国农业保险经营历史的评价,本章回顾我国农业保险发展历程,论述了我国农业保险发展现状,并分析了我国农业保险现存问题。我国农业保险起步晚、发展慢,其发展经历了恢复期、高峰期、持续萎缩期及改革期。通过对中国人民财产保险公司、新疆建设兵团、以及上海安信股份有限公司这几家目前我国最为典型的农业保险经营现状的论述与分析可以看出,目前我国农业保险还存在着有效需求与有效供给双方面不足,法律政策不到位,政府支持力度不足,农业保险的政策性目标与实务中的商业化经营相矛盾等诸多问题有待解决。
在本文第二章内容中,论述了我国农业保险商业经营的可行性与国际经验。由于国外保险公司和其他不经营农业保险公司的行为影响,以及我国自然灾害频度大、风险高,政府支持力度不足以及商业保险公司赢利性要求,我国商业保险公司经营农业保险业务不断萎缩。笔者认为,不应该把农业保险完全定位于政策保险,更不能把商业性保险公司排斥在农业保险的经营主体之外,而应该积极鼓励和支持商业保险公司开展农业保险业务,其原因如下:商业保险公司经营农业保险可以缓解财政;商业保险公司经营农业保险具有特有优势;开办农业保险是我国商业保险公司现实竞争的需要;商业保险公司经营农业保险有利于提高服务水平。国际农业保险经营模式大致可以归纳为五种形式,即美国、加拿大模式--政府主导模式;日本模式--政府支持下的相互社模式;前苏联模式--政府垄断模式;西欧模式--民办公助模式;亚洲发展中国家模式--国家重点选择性扶植模式,国际农业保险经营模式论证了农业保险商业经营的可行性。
本文第三章为我国农业保险经营模式的选择及政策建议。介绍了可供我国选择的农业保险经营模式,并在前文分析基础上,得出结论,认为我国适合建立政府主导下的、商业保险公司与政府混合经营的农业保险模式。农业保险的政策性决定了农业保险的发展离不开政府的支持。在我国,构建多形式、多渠道的农业保险,将商业保险公司以及外资、政策性农业保险公司、相互制保险公司共同纳入我国农业保险体系构建之中,需要政府的配套法律政策的完善。笔者认为,在我国农业保险的发展中,政府应在以下方面发挥职责与作用:第一,健全农业保险法律体系;第二,建立农业保险税收优惠政策;第三,建立农业巨灾风险基金;第四,建立农业保险再保险机制;第五,建立专门农业保险管理机构。针对我国农业保险经营主体,笔者认为应选择适当的农业保险项目作为切入点;通过提供综合性一揽子保险为农民提供全方位保障并降低自身经营风险;与农业产业化进程相结合,以龙头企业为依托,推动农业保险深入发展;与地方政府协调配合;以产品、服务以及营销方式创新为前提,推进农业保险健康发展。相信只要政府提供有利支持,为农业保险发展创造良好的政策环境,建立规范的政策性农业保险制度,对于农业保险经营模式引入市场化运作机制,我国农业保险必将为农村的经济建设提供坚实保障。