2021年,中共中央国务院发布《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》（中发[2021]1号）,对农村金融如何支持乡村振兴战略提出了具体目标和工作要求。在此战略背景下,金融机构如何大力开展农户小额贷款业务,推进农村数字普惠金融发展,是值得研究的问题。Z银行作为河南省本地银行,以“上网下乡”战略为引导,积极开展惠农贷款业务,推出了针对农村地区农户、个体工商户等对象的惠农贷款产品。惠农贷款的业务对象主要为农户,受其社会特性影响,发展惠农贷款存在一定的风险隐患,银行在分析惠农贷款风险时也存在相应的困难,随着业务规模的不断扩大,风险管理显得尤为重要,需要对惠农贷款进行风险识别,并采取风险控制措施。基于此,本文以Z银行惠农贷款风险管理为研究案例,识别其业务发展中存在的风险,发现其风险管理中存在的问题,并对造成风险的影响因素进行分析,由此提出相应的风险管理改善措施。本文以Z银行惠农贷款风险管理为研究对象。首先,对Z银行惠农贷款风险管理现状进行分析,介绍其业务发展现状,识别业务中存在的市场风险、操作风险和信用风险;其次,发现风险管理现存的问题,在此基础上,对造成风险的影响因素进行分析,包括:外部环境因素、内部管理因素和贷款主体因素,从Z银行信贷管理系统中随机调取391组有效客户数据用于分析贷款主体影响因素,综合借款人的个人特征、经济特征以及贷款要素三个维度,选取9个相关因素,运用Logit模型进行统计分析,找出农户自身特征中对贷款风险产生影响的关键因素;最后,基于分析结果,提出关注外部环境变化、完善内部管理体系以及加强对农户的宣导和关注的风险管理应对措施,并在组织、技术和人力资源的保障措施下,以期有效提升Z银行惠农贷款风险管理水平。从研究结果来看,Z银行在发展惠农贷款时,识别业务风险,采取风险控制措施,可以提升风险管理能力,有效降低业务的不良风险,从而增强业务竞争力,实现惠农贷款业务的综合增长。本文的研究具有一定的实用性,在乡村振兴和金融机构数字化转型背景下,期望可以对金融机构赋能乡村振兴提供参考。