近年来，中国保险市场不断规范发展，保险产品包括农业保险产品也越来越丰富，作为衔接一二三产业的农业保险，对中国的农业供给侧结构性改革和乡村振兴都具有十分重要的作用，但中国农村居民的农业保险参保率依然有待提高，基于这种情况，本文依据2018年西南四省的农户调查数据，运用Probit模型和Tobit模型，主要从需求端阐释了农户自身的金融素养对农户农业保险需求的影响，其中性别、年龄、婚姻状况、受教育程度、家庭劳动力数量、农地经营面积等作为控制变量，并结合供给端，分析了农业保险供给约束、农民分化、土地流转行为对金融素养影响农户农业保险需求的调节效应。
　　初步的实证结果表明：（1）作为核心解释变量，金融素养对农户农业保险产品需求具有显著的正向影响，即金融素养的提升不仅显著提高农业保险参保可能性，也会增加农业保险的保费支出；（2）从控制变量来看，农户的年龄对农业保险需求的影响呈“倒U型”；受教育程度具有显著的负向影响；婚姻状况的影响不显著；男性、村干部、党员、自有住房、家庭劳动力数量、农地面积、农业保险政策了解情况，对农业保险需求都具有显著的正向影响；地区经济发展水平对农业保险需求具有负向影响。
　　关于调节效应的实证结果表明：（1）相对于没有农业保险供给约束的农户，存在农业保险供给约束在一定程度上抑制了金融素养对农户农业保险产品需求的正向影响；（2）农民分化这一变量会减少农户的农业保险需求，作为调节变量，农民分化对金融素养影响农户的农业保险需求方面具有显著的调节作用，随着农民分化程度的加深，金融素养影响农业保险需求的作用受到抑制；（3）关于农户的土地流转行为对农户农业保险需求的影响及其调节作用分析得出，土地流入会显著增加农户的农业保险需求，随着农户土地流入面积的增加其农业保险需求也相应增加，但调节作用不显著；土地流出对农户的农业保险需求的影响不显著，但具有明显的调节作用，随着农户土地流出面积的增加其金融素养对农业保险需求的影响被削弱，即土地流出对金融素养影响农业保险需求具有抑制作用。
　　最后针对本文的结论并结合中国实际给出了相应的建议。政府部门：（1）加强政策导向和农业保险政策宣传；（2）促进农业生产向集约化、规模化现代新型农业转型；（3）强化落实政府的财政扶持举措，加强财政补贴力度；（4）完善农业保险法律体系。金融保险机构：（1）普及金融保险知识，加强农业保险政策宣传；（2）创新农业保险产品；（3）强化人才培养。微观居民个人：增加金融教育，提高金融素养水平。
　　本文可能的创新之处主要在于：研究角度，本文从金融素养角度切入，并选用农业保险供给约束、农民分化和土地流转行为作为调节变量分析其调节作用。