农业、农村、农民问题，始终是党中央关注的重要课题，从 2004 年至今，中央已经连续 15 年在一号文件中关注三农问题。在现代社会里农业要发展，农村要建设，农民要富裕，自然离不开金融业的支持。从“三农”的融资环境来看，由于农业是弱势产业，收益低、风险高、生产的季节性强，因此，农村人口收入水平普遍较低，很多需要资金的农户和小微企业几乎没有或者具有很少的抵押品。加之，农村地区普遍信息意识缺乏，金融机构债权得不到有效保护，涉农金融机构的信用风险突出。本文通过对晋城地区村镇银行发展现状及问题的分析，尝试从监管部门、地方政府和银行本身三方面提出政策建议，以探索村镇银行稳健发展路径。　　2006，为进一步提高农村地区金融服务水平，中国银行业监督管委员会提出开设“村镇银行”，随之，村镇银行快速发展，在农村地区具有了一定的规模和行业地位。村镇银行作为新型农村金融机构，在解决农户和小微企业贷款难、贷款贵方面作出了积极的贡献，提高了农村金融网点覆盖密度，充实了农村地区金融结构体系，提高了“三农”及小微企业金融服务水平。　　截至目前，晋城辖内村镇银行已成立4家，分布在4个县，县级金融覆盖率为80%。在10年的发展过程中，村镇银行经营日趋稳健、服务渐具特色，成为金融服务“三农”和小微企业的一支生力军。但是，由于村镇银行资产规模较小、贷款限制较多、经营管理能力不足、盈利水平较低等问题，村镇银行在发展过程中面临着很多困难和问题。从宏观经济来看，经济增速下调、煤炭行业持续低迷、产业结构深度调整、利率市场化进程推进都对村镇银行的生存发展提出了严峻挑战。从行业来讲，村镇银行社会认知度较低，个人、小微领域竞争压力增大等问题都影响了村镇银行业务的可持续发展。　　本论文综合采用文献查阅、调查问卷及案例分析等研究方法，对晋城村镇银行发展问题进行深入的探索和研究。本文创新性主要包括三方面内容，一是研究对象具有创新性，作为煤炭工业基地的晋城市经济结构与其他地区显著不同，村镇银行发展存在的问题也有很大区别。二是研究方法有一定的创新，论文主要采取实地调研和案例分析的方法，对于研究问题更具说服力。三是建议部分有一定的创新，在最后的建议部分，从监管部门、地方政府和企业本身三个层面分别阐述，并提出拓宽监管限制性条件、强化主发起人监管、坚守支农支小市场定位等建议。