网上银行就是银行利用网络技术，向客户提供查询、转帐、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够快捷地管理自己的帐户及个人投资等，是银行在网上设立的虚拟银行柜台。中国的网上银行业务正在蓬勃发展，每年的交易额以接近翻番的速度在增长，虽然已经有近7000万的个人网上银行客户，但与我国近1.3亿的互联网用户和银行已经发行的12.8亿张银行卡相比，网上银行的发展空间仍然极其巨大。最新的调查结果显示，超过六成的顾客因为担心资金的安全不敢使用网上银行，已经使用网上银行的顾客单次交易金额有七成在500元以下。该研究旨在从技术因素的角度出发，探索发现影响顾客使用网上银行意向的因素，并且分析这些因素是通过怎样的作用过程影响顾客使用意向的。为达到这一目的，该研究对500多位顾客进行了问卷调研，对收集来的数据采用SPSS 13.0和AMOS 5.0作为分析工具进行分析。研究得出的主要结论是，技术信任、感知有用和感知易用都是中国顾客接受网上银行的决定性因素，其中技术信任是最主要的因素。技术信任和感知有用对使用意向的正向作用是在0.01的显著性水平下成立，标准路径系数分别为0.636和0.276，感知易用对使用意向的正向作用是在0.05的显著性水平下成立，标准路径系数为0.119。安全保护技术、网站管理技术和网页设计技术对技术信任有显著的正向影响，其中，安全保护技术对技术信任的影响最大。互动技术、安全保护技术和网页设计技术对感知易用有显著的正向影响，其中，网页设计技术的影响最大。感知易用和技术信任都对感知有用有显著的正向影响，感知易用的影响比技术信任更大。对银行网络技术先进性的认知是顾客接受网上银行的重要前提，网络技术通过技术信任、感知有用和感知易用三个中介变量对顾客接受网上银行起间接影响作用。文章对技术因素如何影响顾客接受网上银行有了进一步的认识，为中国的网上银行管理实践做了一些理论上的指导。