伴随着我国市场经济的快速发展,“三农”方面的问题逐渐显现。农民要增加收入,农业要增加产量,农村要发展,这主要与农业投入增加有关,而信贷方面投入是农业投入主要的渠道。LC银行作为农村金融体系主力军中的一员,秉承”普惠金融”理念,高度重视“三农”金融方面的服务工作,始终把支持“三农”经济发展当作履行企业社会责任的内在要求,充分发挥和依托网络方面的优势,进一步完善城乡金融服务方面的功能,以中间业务和零售业务为主,为广大农村地区和城市社区居民提供基础金融服务,并与其他商业银行在金融服务领域方面形成互补,支持社会主义新农村建设。LC银行根据企业自身特点,将小额贷款作为核心战略业务,采用国际先进的小额贷款技术,目前已经取得了阶段性的成绩。我国小额贷款的发展经历了初期试点阶段(1993年-1996年)、扩展阶段(1996年-2000年)、农村正规金融机构全面介入和各类项目进入制度化建设阶段(2000年-2005年)、“商业性小额信贷”的全新阶段(2005年)至今。我国小额贷款已经发展有20多年历史,最早在非政府机构中开展,目前已进入全新阶段。但我国小额贷款发展仍然难以满足社会经济发展需求,小额贷款面临着一系列问题,如小额贷款缺少最终偿还的保障机制、信贷运作成本高、社会诚信体制缺失等问题；同时小额贷款自身也存在着一些阻碍因素,如扶贫目标单一、低利率、管理监督机制不健全、缺乏人才等,这都不利于我国小额贷款的持续发展。本篇论文以我国“三农”问题提出的政策背景为出发点,对小额贷款相关理论、概念、服务机构、发展模式等问题进行了深入研究。本文注重理论联系实际,严格按照提出问题-分析问题-解决问题的逻辑思路和研究方法,旨在找出解决问题的办法,以推动小额贷款健康持续发展。通过分析LC银行的经营现状,找出制约小额贷款健康可持续发展的关键性因素,从战略定位、产品创新、营销创新、能力建设、搞活用人机制、风险控制体系等方面提出了发展策略。并指出了小额贷款发展过程中还需具备的保障措施：建立完善的风险预警系统、科学的开展人力资源管理、科学运用信息管理系统。