我国从2008年开始开展农村土地经营权抵押贷款试点工作。农村土地经营权抵押贷款盘活了农村土地资源,发挥了农地融资功能,突破了农村土地不能作为抵押物的瓶颈制约,为在农村经济发展过程中资金不足问题的解决提供了有效途径。但在实践中,不同地区由于各自农业发展状况、政策推行程度各异,开展的土地经营权抵押贷款情况存在较大差异,并存在一些亟待解决的问题。研究农村土地经营权抵押贷款对进一步推进农村金融创新,促进现代农业发展具有现实意义。本文选取嘉善县为研究点,对4个乡镇的120户农户进行走访调查,并向当地农业经济局深入了解相关情况,通过实地调研、统计分析,研究嘉善县当前农村土地承包经营权抵押贷款的运作模式、具体流程、贷款规模、改革成效、优势条件和存在问题等,并分析农户对农村土地经营权抵押贷款的潜在需求和意愿影响因素。得到以下主要结论:(1)嘉善县对农村土地经营权抵押贷款进行了积极的探索和实践。金融机构以农村商业银行为主,贷款对象主要为新型农业经营主体,贷款金额较大,贷款时间较短。取得的成效主要有:确权工作基本完成;体系建设基本完善;农地资源得到优化配置;现代精品农业全面发展;农民增收创业:城乡协调发展。但也存在土地流转市场不够成熟、农村产权确权尚不到位、相关法律法规相对滞后等客观问题。(2)农户的融资需求较大,抵押贷款潜在需求明显。农户对于土地经营权抵押贷款有着较高的意愿,由于缺乏抵押品而在申请正规信贷途径方面受限,期望通过土地经营权抵押贷款解决资金需求。纯农业收入农户在土地经营权作抵押贷款的意愿,要远远高于其他打工、经商和兼业农户。(3)交叉统计发现:家庭人均收入、土地经营面积、年投资规模对农户抵押贷款有直接的正向影响。受教育程度较高、家庭劳动力比重较大、家庭收入来源以农业收入为主的农户,抵押贷款的意愿也较为明显。有过正规信贷经历和对政策了解较深也使得农户对农地抵押贷款存有意愿,而农户对政策总体评价不高会使农户抵押贷款意愿受挫。基于以上研究结论,提出逐步实现适度经营、培育和规范农村土地流转市场、完善风险防控机制、实现金融产品多样化、降低融资成本、放宽准入门槛、加大政策宣传力度、营造良好金融环境等建议。