2006年4月上海银行宁波分行成立，标志城市商业银行跨区域经营进入实践阶段，城市商业银行作为银行业的第三梯队成为金融体系主要的改革目标，逐步实现从“单一城市经营”向“跨区域经营”转变。城市商业银行的发展壮大为解决中小企业融资难题以及化解金融系统性风险具有现实意义。本文围绕城市商业银行跨区域经营为主线，在借鉴美国跨州经营的基础上，综合运用市场结构理论、制度变迁理论、案例分析以及主成份分析方法，对城市商业银行发展历程、现状、问题以及跨区域经营的现状、问题、动因、模式、目标城市选择进行分析，向监管部门和城市商业银行提供合理化建议。首先在对国内外关于银行跨区域经营的理论进行总结阐述，通过与国有银行、股份制银行纵向对比，以及城市商业银行之间内部比较，总结城市商业银行发展中的问题，并明确城市商业银行跨区域经营的现状，为分析跨区域经营的动因作铺垫；然后从内外多维度对跨区域经营的动因进行深刻剖析，指出城市商业银行跨区域经营是被动适应经济形势的结果；重点分析直接参股、组织联合、村镇银行、合并重组等几种模式，并综合分析各种模式下的优劣势；对主流模式的核心问题进行定量分析，深入研究目标城市的选择这一核心问题；最后就城市商业银行跨区域经营存在的问题向监管部门和城市商业银行提出可行性的建议。综合分析认为，跨区域经营的进一步发展进程中，部分表现优秀的城市商业银行将发展不断扩大经营规模和资产质量，发展为与国有商业银行以及股份制商业银行并驾齐驱的银行单元，进一步完善金融业市场体系。