长期以来,个人理财业务为各大商业银行带来了可观的中间业务收入。2004年第一只个人理财产品由光大银行发行启动后,个人理财投资以“收益较定期存款高、风险较低”的特点在国内迅速发展起来,成为国民储蓄的另一种投资方式。但是风险低、收益有所保证违背了个人理财产品是一种资产管理产品的本质,不利于市场的监管和平稳运行,所以“资管新规”顺势而出,打破了个人理财业务原有的运行模式。“资管新规”是各相关监管机构的统一监管标准,其中打破刚兑、禁止理财产品资金池运作以及建立理财业务子公司的要求对于商业银行理财业务的发展和变革具有重要影响。在新的监管模式下,商业银行如何更好的转型并有效的进行风险防控显得尤为重要。本文采用案例分析法,以中国工商银行济南TQ支行为例,首先介绍了“资管新规”出台的背景,详细阐述了“资管新规”后个人理财业务的相关变化以及新的监管模式下个人理财业务的主要风险点。“资管新规”的目的是有效的防控金融风险,但是并不代表风险的消失,就个人理财业务来说,操作风险、市场风险、声誉风险、法律风险等各类风险依然存在。本文主要结合新的监管环境,以工行银行济南TQ支行为研究对象,指出在实际操作过程中所面临的风险,分析中国工商银行济南TQ支行在操作风险、市场风险、声誉风险和法律风险所存在的主要问题。具体包括个人理财业务风险管体系不健全、员工风险意识淡薄、全面风险管理体系执行不够、销售流程不规范、内部监督形同虚设等等多方面的问题,并就所存在的问题提出针对性的建议。在操作风险方面,需要构建完善的个人理财业务风险防控体系;在理财产品的销售前和销售过程中,做好双录;在市场风险管理方面,加强市场风险防控意识,加强人员素质培养,在市场震动调整时采取相关的措施更好的维护投资者利益;在声誉风险防控方面,首先需要建立声誉风险防控体系,在发生相关声誉风险事件时能够迅速反应,正确的处理危机问题,同时还需要加大投资者教育,避免信息理解偏差造成的投诉事件;在法律风险方面需要详细披露个人理财产品,保护消费者的知情权。本文将理财业务转型与风险防控结合,提出风险控制的合理性建议,对在规模、业务性质和业务种类相似的商业银行提供一定的借鉴意义。