洗钱已成为国际重点打击的违法犯罪行为,不仅危害国家金融秩序、国家安全稳定,更扰乱国际金融秩序,极具危害性。世界各国都积极参与到反洗钱行动中,并建立完善本国配套制度。随着互联网技术的广泛应用,互联网与金融业务的融合衍生出多种互联网金融类业务,洗钱犯罪分子把目光转向互联网,借助互联网金融特点,把洗钱活动由传统洗钱方式向现代化互联网支付方式及平台转移,为洗钱分子提供很多新型洗钱手段。但互联网本身的特点导致了互联网洗钱方式难以纳入到传统反洗钱法律体系当中,传统金融机构的反洗钱监管措施也无法适应互联网新技术下的金融业务模式,近几年,以央行为统领的反洗钱监管机构不断完善互联网反洗钱法律法规和监管措施,但面对增长迅速的网络技术,互联网反洗钱工作在法律和监管还存在很多漏洞,所以通过研究互联网金融反洗钱并提出相应建议,弥补漏洞。首先,从反洗钱的基本理论切入,介绍互联网金融反洗钱的相关概念,即互联网洗钱和互联网反洗钱,其中互联网洗钱的概念介绍从三个层面展开:含义、特征和互联网洗钱渠道,互联网洗钱是借助互联网实施犯罪收益洗白行为,互联网洗钱途径多样,优势众多,不同于传统金融机构的洗钱方式。对于互联网反洗钱概念从定义和必要性两方面进行展开,突出互联网反洗钱应注意的问题,希望将互联网洗钱这种方式纳入到传统反洗钱体系中,但是隐蔽性、快捷性、跨空间性和时间性等特点导致无法归入到传统反洗钱制度体系中。其次,对2019年1月正式上线的互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台作出介绍,发现其优势及此次改革带来的重大意义。并分析域外互联反洗钱法律及监管制度现状,包括国际组织联合国、反洗钱金融行动特别工作小组、美国、欧盟,研究找出我国可以借鉴的地方。再次,总结我国互联网反洗钱监管现状和目前存在的问题,对于互联网反洗钱监管现状主要围绕法律法规体系、特定非金融机构监管、受益所有权透明度,社会环境、国际合作方面论述并从中找出问题所在,例如:《刑法》《反洗钱法》中关于上游犯罪范围不够宽泛、面对逐渐增多的洗钱途径现有法律法规对洗钱行为界定有局限,达不到惩戒洗钱犯罪的作用;特定非金融机构范围不明确,监管协调机制有待完善;受益所有权透明度不足;社会公众反洗钱法律意识淡薄;反洗钱技术水平有待提高;配套制度匮乏。最后,针对互联网金融反洗钱问题提出几点建议。完善立法,例如建议扩大《刑法》中上游犯罪的范围,在《反洗钱法》中加大反洗钱的行政处罚力度等;加强反洗钱宣传,提高互联网行业自律性;健全特定非金融机构监管机制;建立建立集中统一的受益所有权信息登记系统;充分利用人工智能、生物识别、大数据,云计算,区块链等技术,建立信息共享平台,从而缓解传统反洗钱中的信息不对称、监管成本高等问题;加大奖惩力度,强化配套约束制度等。