本文从合作金融的角度,研究我国农户借贷违约行为所产生的原因。先用演绎法推出解决农户借贷违约现象的迫切性。再从我国农村合作金融制度变迁的角度,研究我国信用社在不同的历史发展阶段所面临的挑战,从而揭露出其发展所存在的问题。接着研究我国农户的违约状况,以农信社、农商行的不良贷款率代表农户的借贷违约。在分析农户经济行为特征、借贷意愿特征和借贷行为特征的基础上,从农户所面临的外部环境(包括自然环境、市场环境、政策环境和信用环境)以及农户自身的问题(包括信用意识、教育水平、收入水平等)这两个方面研究农户借贷违约行为产生的原因。之后利用对渭南市临渭区新寨村农户的问卷调查所形成的数据,运用二元选择模型中Logit法的计量方法分析影响农户借贷违约的主要因素。本文在变量选取上,继承和发扬前人的研究,主要选取了农户年龄、文化水平、家庭可支配收入、家庭人口数和家庭主要收入来源,得出农户受教育水平是影响其借贷违约行为的最主要因素而家庭可支配收入次之的结论,迎合了国家提高教育文化水平、提高农户信用意识、提高农户收入水平的政策。最后针对结论和影响农户借贷违约行为的三个方面的原因提出了一些政策建议。