在二十一世纪经济全球化的大浪潮中,金融全球化作为支撑经济全球化的一个重要力量,为我国商业银行的快速发展提供了良好的外部环境和有利的机会。银行理财产品作为金融产品的一种,成为非常重要的投资理财渠道,是商业银行业务的重要组成部分和利润增长点。自从西方国家上个世纪七十年代发行理财产品以来,产品的国际化趋势成为促进我国发行理财产品的重要外部因素,国内居民财富水平的与日俱增,也加大了投资者的投资需求,再加上国内政策和宏观经济的政策支撑,金融领域科技进步的技术保障,使得商业银行理财产品的发行在我国势在必行。我国发行理财产品的时间虽短,但是理财产品在我国的发展速度却不可小觑,也出现了不同种类的创新产品,深受投资者的喜爱,再加上技术和政策的支持,理财产品的发展潜力和空间逐渐显现出来。理财产品成为银行利润的新源泉,也逐步成为商业银行利润增长和发展的关键,而理财产品的创新则成为提高商业银行利润和核心竞争力的重要手段之一。就我国目前的形势来看,理财产品具有一定的发展空间,但是在短短几年的时间里也显现出了存在的一些问题,比如理财产品品种的匮乏、模仿性较强、同质化问题严重等等,这些一系列的问题的不断出现,也迫使我们要更加深入的分析当前的经济形势,利用先进的技术创新出适合国内投资者投资的理财产品,理财产品的创新也就成为商业银行进一步深入研究和解决的问题。本文在介绍选题的背景、意义以及国内外相关的文献的基础上,分以下几个方面阐述理财产品的创新。首先,从理财产品创新的概念、动因及影响分析三个方面为理财产品创新做下概述。其次,结合数据从人民币和外币两个方面分析近年来我国理财产品的发行状况,并且总结了近几年来理财产品创新的状况和创新的领域。然后,分析了理财产品创新中存在的问题及问题产生的原因,并提出相应的对策和建议。最后是对理财产品在今后发展的总结和展望。本文的重点是从人民币理财产品和外币理财产品两个方面,通过收集近年的数据,对理财产品发行的现状进行了梳理和阐述,总结出理财产品在投资币种、产品期限、产品的挂钩概念、投资结构、收益设计以及产品个性化这几个方面的创新,同时还重点分析了理财产品创新的领域,即在新股申购型、银信合作类以及QDII类产品上的创新。文章还进一步总结了产品创新中存在的几个问题,即产品品种的匮乏、同质化问题、生命周期过短、定价不明确等,然后从产品创新管理机制、风险控制能力以及专业化人员三个方面找出产生这些问题的原因,创新管理机制的不健全、风险控制能力的缺乏以及专业化人员素质不高是问题出现的主要原因,最后文章就这些问题提出了相应的建议和对策。商业银行理财产品的发展是大势所趋,在种种因素的影响下,在我国也取得的了一定的成绩,虽然起步的时间较晚,但是发展的速度体现了理财产品在我国银行业的重要性,在今后的时间里也将成为银行业竞争的一个重要方面,加快理财产品的创新不仅可以提高商业银行的利润,还可以提高商业银行自身的竞争力。因此加快理财产品的创新刻不容缓,不断地克服创新中存在问题,进一步完善理财产品的创新体系,维护金融市场稳定持续的发展。