回顾中国金融业，银行、保险、证券的分业经营，使我国商业银行经营的主体仍以存贷款业务为主。由于国际金融市场的发展瞬息万变，单纯的存贷款业务已不能适应可持续发展的要求。同时，随着我国经济的发展、社会的进步和个人财富的不断增长，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化，创造和引进新的手段、方法，寻找银行新的利润增长点，成了各银行努力的方向。个人理财业务正逐渐成为我国银行产品和服务竞争创新的主要领域。　　 本文将现代金融理论与个人理财实践相结合，针对目前我国商业银行个人理财业务的发展现状，结合广东发展银行(以下简称“广发银行”)个人理财业务的特点，分析广发银行发展个人理财业务的过程中出现的问题，并剖析产生问题的深层次原因，进而提出广发银行个人理财业务的发展战略。　　 本文分为以下四个部分。第一部分阐述现代商业银行个人理财业务及其理论，介绍了现代商业银行个人理财业务的涵义及其分类，个人理财业务的发展现状和趋势。生命周期理论、投资组合理论、财务管理理论和市场营销理论为个人理财的业务发展提供了理论基础。　　 第二部分对广发银行个人理财业务的现状和问题进行分析。首先对我国商业银行个人理财业务的发展现状包括理财产品的发行数量、销售规模，各商业银行发行理财产品的质量等方面进行综述；其次，分析了广发银行个人理财业务的现状，包括目前开办个人理财业务的具体内容、理财业务特色等，提出了广发银行个人理财业务的不足之处，主要反映在缺乏客户信息整合、各业务系统资源不共享，缺乏创新造成的产品同质化，理财服务水平低缺乏竞争力、缺乏正确的市场细分和定位、缺乏有力度的营销，科技于段落后，组织机构随意、缺乏专业的理财团队等，剖析产生这些问题的根源，找出与先进银行之间的差距。　　 第三部分对广发银行个人理财业务发展战略进行总体框架设计，结合广发银行实际，提出理财业务发展的中长期战略目标，分阶段有重点地对细分的客户实现服务的升级。未来目标是建成具有统一标识的、客户资源共享的财富管理中心和标准化网点，建立统一服务标准的产品服务体系和以网点、财富管理中心和网上银行等为主体的全方位服务营销体系。应用市场的细分策略，加强产品的创新，满足客户的个性化需求。优化网点的结构，在区域的选择方面要以经济发达的中心城市为拓展业务的重点。在产品的不同生命周期内、采取不同的营销策略，要合理把握产品的定价。细分市场、对不同的产品进行针对性营销，策划出不同的营销活动。借助现代化的信息工具将金融产品和服务从多种渠道传递给客户，向客户提供安全、及时、高质量的服务，以提升产品和服务的增值能力。　　 第四部分是关于实现广发银行个人理财业务发展战略的政策建议。要完善理财部门责任体制，建立垂直管理的个人理财业务组织架构。各分、支行职能部门之间要相互协作，优化配置资源，推进仝行个人理财业务的健康发展。总行个人银行部负责个人理财业务的整体策划、执行、协调和管理；分行个人银行部除了例行管理职能外，办理高端客户的金融服务；支行理财中心的重点在于理财产品的营销。要加强理财业务的人才队伍建设，做好对储蓄前台人员、大堂经理和理财规划师的选拔和培训，造就一支高素质的个人理财团队。要用全球视角来开发理财产品，从产品的设计、销售渠道到理财产品的服务要形成自身的品牌。在产品营销方面，确立目标客户营销策略，多方探索产品研发创新，采取全方位的产品营销途径，成立专职营销机构。要提升理财产品在设计和投资过程中的风险管理能力，要具备产品的成本测算能力，对市场变化要进行科学的分析与预测。建立强大的信息系统支撑，构筑统一的理财业务平台、客户数据库系统和经济信息系统，为客户提供一站式的个性化服务。要加大科技方面的投入，为个人理财业务开展提供强大的技术支持。　　 本文主要是以广发银行的个人理财业务为例进行论证，所得出的结论带有一定的普遍性。随着国内会融市场的进一步开放、混业经营限制的逐步取消，人们生活水平的快速提高，个人理财业务将成为商业银行业务领域中重要的组成部分与利润增长点。商业银行发展个人理财业务在面临市场机遇的同时，又面临着竞争和风险。论文运用生命周期理论、投资组合理论、财务管理理论和市场营销理论，结合自己在广发银行十年的工作积累，通过观察、调研和思考，对广发银行个人理财业务的发展战略提出了自己的见解。但鉴于自身学识和水平有限，不当之处恳请各位老师批评、指正。