借贷作为农户的重要经济行为,构成农村地区金融市场的重要组成部分。农户在面临扩大再生产或者平滑消费时,一般需要更多资金的投入,当自有资金无法满足时则需要进行借贷。农户在借贷过程中,会依据自身的情况选择不同的借贷途径,如银行、信用社等正规金融机构借贷,或者非正规金融借贷比如向民间借贷组织、亲戚、朋友等借贷。农户在是否能获得借贷、获得哪种借贷的可能性较大以及借贷多少等在很大程度上受家庭各种信息、资源的影响,如经济、人力、社会网络、自然因素等,这些因素总体上就是家庭禀赋的总和,是可以被家庭成员共同使用的资源。换言之,农户借贷行为受家庭禀赋的影响,并呈现不同的借贷结果。本文研究家庭禀赋对农户借贷行为的影响,对探索并深化有关农户借贷行为的认识有着深刻意义,希望为农村金融借贷市场的发展提供可能的参考意见。本文以最新公开的2012年中国劳动力动态调查数据(CLDS)为样本,该数据由中山大学社会科学调查中心每两年进行的一次全国性追踪调查所得,旨在以村／居、家庭、劳动力个体为调查对象研究中国城乡社会结构、家庭和劳动力个体之间的变化与相互影响。由于本文研究的是农户借贷,因此采用的是该年的农村家庭样本,并通过多种回归模型进行实证研究,探索家庭禀赋对农户借贷的可获得性、借贷途径以及借贷规模的影响。研究结果表明：1.农户的家庭禀赋越丰富,越容易获得借贷；2.不同禀赋要素对农户借贷途径的影响不同。具体表现为：经济资本、社会资本与自然资本三类禀赋要素越丰富越有利于农户获得正规金融机构借贷；人力资本越丰富的农户越容易获得非正规金融借贷,经济资本越丰富的农户较少通过非正规金融途径获得借贷；3.家庭禀赋要素之一的经济资本对农户借贷额起着决定作用。4.年龄上,青、中年主事者的农户在借贷行为的整个过程中更有利；5.“大”家庭相对于“小”家庭更易于获得借贷,尤其是获得非正规金融借贷；6.主事者受教育程度越高的农户,其借贷决策越谨慎,同时也容易获得更多的借贷。另外,受国家金融政策倾斜的影响,西部地区农户比东、中部更容易获得借贷。因此在城镇化过程中要扩大正规金融机构在农村的布局,降低农户借贷准入门槛；以农户网络关系为纽带,建立“多户担保”制；加大就业保障力度,营造良好农村劳动力转移环境,进而提高农户收入,从根本上解决农户资金不足的需求。