在国民经济中具有调节经济、信用创造、信用中介、金融服务等重要作用的商业银行有一项重要业务,即个人理财。随着我国经济、社会、文化等多方面要素的变化,个人理财市场近年来发展迅速,以商业银行为代表的各种或传统或崭新的金融机构纷纷涉足于此,竞争日趋激烈,监管缺乏使得银行理财积累了大量的风险。而银行等金融机构大部分都没有形成一个相对规范的个人理财产品开发、营销的运作模式。同质化、种类过分复杂等现象较为普遍。在这种情况下,商业银行要想成功夺得个人理财市场一席之地,需要提升自己在相关方面的实力,首当其冲、见效最快的就是优化理财产品营销策略。而且,当前国家对商业银行资产管理业务有回归本源的要求,也为银行的优化策略在一定程度上提供了动力和帮助。中信银行作为我国成立相对较早、实力雄厚、背靠国务院的全国性股份制商业银行,在个人理财产品上虽非霸主,但自身具有一定的优势和市场份额。其在个人理财产品营销策略上所面临的问题具有一定的代表性和典型性,故选择其为研究对象。本文主要运用了文献法、问卷调查法和微宏观结合法等研究方法,以及家庭生命周期理论等相关理论,对商业银行个人理财产品以及中信银行个人理财产品的营销情况进行概述。同时,本文从客户的认知和行为角度出发,对中信银行的客户进行问卷调查。力图从客户角度反映中信银行在个人理财产品营销中的不足之处。根据问卷结果分析,揭露中信银行在个人理财产品营销过程中存在的问题。立足前述分析,对中信银行个人理财产品营销提出建议,指出,中信银行个人理财产品营销所面向的市场可划分为高净值客户、中层客户和大众客户,应该分别采取积极争取、巩固、重视的营销策略。并应该创新个人理财产品营销意识、完善理财产品组合、完善营销渠道、重视对营销团队的培养以及强化对智能投顾的应用等营销策略。本文力图顺着一条主线,组织相关领域现有文献的研究成果,对具有国有企业属性且是全国性股份制商业银行的中信银行的个人理财产品营销策略进行研究,能够帮助其分析当前所面临的问题以及造成这些问题的主要原因,并提供一定的应对思路。从而帮助其最终实现长远的发展。