该文提出了贷款风险分类量化模型建立的设想.这一模型可以在一定程度上消除因主观因素等原因造成的影响,解决商业银行风险分类中存在的不标准、不规范的问题.该文内容包括三部分：第一部分,贷款风险分类概述.主要介绍了贷款风险分类这种国际通行的贷款分类方法的基本内涵、目标和判断依据,在中国建立贷款风险分类制度的必要性和意义.第二部分,建立贷款风险分类量化模型的必要性和可行性.从环境和管理制度上存在的缺陷决定了建立量化模型的必要性,而商业银行内部强大的网络和风险分类判断所依据特征的可细化、分解又为模型的建立奠定了基础.第三部分,贷款风险分类量化模型的建立方法.介绍了作为模型建立理论基础的决策树分析法、模型建立时指标和权重这两项构成要素、模型的基本内涵、模型的应用价值和运行保障.