【摘 要】
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最近几年,中国经济发展非常迅速,人民的收入水平、生活质量越来越高,累积了很多民间财富,而且还产生了很多手中掌握大量资产的高净值人士。由于个人理财的原因,导致高净值人
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最近几年,中国经济发展非常迅速,人民的收入水平、生活质量越来越高,累积了很多民间财富,而且还产生了很多手中掌握大量资产的高净值人士。由于个人理财的原因,导致高净值人士理财的需求越来越高。银行业因此遭到挑战,必须进行业务转型,从依据产品、业务模式竞争转型成为依据自身服务竞争。根据二八法则,高净值客户会成为以后银行及至理财市场的主要服务对象。随着个人理财理论进入中国,银行等各种金融机构也逐步开展个人理财项目的发掘,还设立了专门服务高净值客户的部门,而且培养了很多个人理财人员。但是由于中国的个人理财市场还在起步阶段,不仅有来自外资银行等金融机构的压力,还有很多诸如理财人员与客户的理财想法不成熟等内在问题。用户不能充分熟练地使用个人理财理论,这成为了理财人员吸收客户的理由。所以,探究商业银行高净值客户资产管理具有重要价值。这篇文章在研究高净值客户资产状况与理财目标的时候,借助了个人财务报表,而且还根据高净值客户的特点进行了进一步的改善。文章还通过与投资目标与生命周期理论相结合,给客户提供了更加完善的资产配置意见。这篇文章通过理论研究和案例分析两种方法,研究了高净值人群的特点,探索了客户对理财理论的需求,而且根据商业银行私人银行业务,分析了理财理论对于帮助高净值客户理财过程中的意义和重要性。我非常希望这篇文章能够使得理财理论在个人理财和高净值理财两项服务中得到广泛的使用。
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