小额信贷是20世纪70年代孟加拉国的经济学家穆罕默德?尤努斯总结出的专门为贫困者服务的一种信贷模式,目前已经推广到拉丁美洲、非洲以及亚洲等多个国家。在1994年我国也引进了这一信贷模式,1999年农信社开始试点这一信贷模式,拉开了着我国正规金融机开启试点小额信贷模式的序幕。经过试点工作并取得到不错的成绩后,农信社于2001年12月全面开始开办小额信贷业务,这标志着我国正规金融机构正式进入小额信贷领域,是我国小额信贷发展史上一个重要的转折。目前,农信社的小额信贷业务在农村金融领域里一直占据着主导性的地位,它已经成为促进农村信用社自身发展、缓解农民贷款难问题和抑制民间高利贷蔓延的有效手段。但出于风险控制和审慎原则的考虑,我国农村信贷领域依然存在农村信用社“难贷款”和农户“贷款难”的两难问题,有很多农民的资金需求不能得到完全满足,并且,农信社也有很多信贷资金没有得到合理投放。因此,如何解决这个两难问题,同时满足农户的贷款需求和推动农信社本身可持续发展,是本篇论文的研究课题。本文试图通过理论分析和实证研究,解释现阶段的经济环境下,农信社开展小额信贷业务如何同时满足“可持续盈利性”和“资金安全性“的内在逻辑和外在条件,并最终找到农信社开展小额信贷业务的有效途径和需要的政策倾斜。故在文章的第二部分“农信社小额信贷相关理论综述”中,作者通过理论基础和国外现实案例论证了小额信贷的“可持续盈利性”,文章的第三部分和第四部分通过对国内外经验的比较研究,试图归纳出小额信贷业务发展的一般性规律并找到保证“资金的安全性”的内在逻辑和外在条件,在文章的第五部分“基于河南省鹿邑县信用联社成功案例分析与启示”通过的成功的案例分析和数据支撑,找到一个适合我国当前农村金融环境的农信社小额信贷业务发展模式;这四部分作为对文章核心观点的论述,在整篇文章中占据重要的地位。